محدودیت‌های DeFi چیست؟


دیفای (Defi) چیست ؟ توضیح به زبان ساده

امور مالی غیرمتمرکز (Decentralized Finance) یا همان دیفای (Defi) به مجموعه ‌ای از برنامه ‌های کاربردی اشاره دارد که می‌ توانند امور مالی مهمی مانند دریافت وام و معاملات مالی را به‌ صورت غیرمتمرکز و بدون نیاز به واسطه انجام ‌دهند. به‌ عبارت دیگر، دیفای یک پروژه نیست، بلکه یک اکوسیستم از صدها پروژه گوناگون است که همه آنها خدمات مالی غیرمتمرکز ارائه می‌ دهند.

بازار مالی سنتی به شدت متمرکز است. واژه متمرکز در این جا به این معناست که مسئولین و بانک ‌های مرکزی درباره پول یک کشور تصمیم می ‌گیرند و آن را کنترل می ‌کنند. به عبارتی کنترل جریانات مالی یک کشور به طور متمرکز در اختیار مسئولین آن کشور است. آن‌ ها تصمیم می ‌گیرند چقدر پول چاپ کنند، جریان و عرضه پول‌ ها چطور باشد و … . مردم نیز در سیستم مالی حاکم بر دنیا، اختیار دارایی خود را برای دریافت سود به نهاد‌هایی مانند بانک ‌ها می‌ دهند. مشکل چنین سیستمی این است که کنترل آن به طور متمرکز در اختیار افراد خاصی است و این متمرکز بودن، ریسک خطرات ناشی از آن را بسیار بالا می ‌برد. بنابراین، سیستم مالی غیرمتمرکز یا به طور خلاصه دیفای – DeFi اتریوم ، چه تاثیری بر حوزه بلاک چین و ارز دیجیتال خواهد داشت؟

شاید برخی در مقابل این نگرش مخالف باشند، لذا اجازه دهید یک مثال در این زمینه ذکر شود:

اگر افرادی که در هسته مرکزی سیستم مالی متمرکز هستند به منظور مقابله با یک بحران مالی اقدام به چاپ بی‌ رویه پول کنند، چه اتفاقی خواهد افتاد؟ به هر حال آن افراد تصمیم ‌گیرنده هم انسان هستند و ممکن است اشتباه کنند. یک مثال بارز در این زمینه، کشور ونزوئلا است. هنگامی که قیمت نفت کاهش یافت، این کشور با اتخاذ سیاست ضعیف در قبال این مسئله، اقدام به چاپ بی رویه پول برای فرار از بحران مالی کرد. نتیجه چه شد؟ تورم سالانه ۱ میلیون درصدی!

آیا ارزهای دیجیتال راه حل مناسبی برای تمرکززدایی است؟

بیت کوین و سایر ارزهای دیجیتال را می ‌توان به صورت کاملا امن و بدون نیاز به واسطه مانند بانک ‌ها معامله کرد. این امر باعث کنترل کامل کاربر بر دارایی ‌هایش می ‌شود. اما به خاطر داشته باشید که ارزهای دیجیتال هنوز به صورت واقعی نتوا‌نسته ‌اند سیستم مالی سنتی را غیرمتمرکز کنند، بلکه هنوز در ابتدای راه غیرمتمرکز کردن این سیستم ‌ها هستیم. به عنوان مثال، میلیون ‌ها ماینر در سطح دنیا به محدودیت‌های DeFi چیست؟ طور همزمان در حال استخراج بیت کوین هستند و این یعنی تولید و صدور بیت کوین بسیار غیرمتمرکز است.

دیفای چیست؟

DeFi مخفف کلمه Decentralized Finance و به معنای سیستم مالی غیرمتمرکز است، که شامل دارایی‌های دیجیتال، پروتکل‌ ها، قرارداد‌های هوشمند و نرم ‌افزار‌های غیرمتمرکز بر بستر بلاک چین است. با توجه به انعطاف ‌پذیری و مقدار پیشرفت و توسعه، اتریوم در حال حاضر بهترین گزینه برای پیاده سازی DeFi است. البته اتریوم تنها پلتفرم بلاک چین قادر به پیاده‌ سازی DeFi نیست.

دیفای (Defi) را یک اکوسیستم مالی باز تصور کنید، که در آن می ‌توانید ابزار و سرویس‌ های مالی ریز و درشتی را به صورت غیرمتمرکز بر بستر بلاک چین توسعه دهید. از آنجایی که این برنامه بر بستر Blockchain است، شما به راحتی قادر به ترکیب، اصلاح و یکپارچه کردن این سرویس ‌ها خواهید بود، دقیقا مانند سر هم کردن یک لِگو! به عنوان مثال، در حال حاضر شبکه بلاک چین اتریوم برنامه ‌های جذابی را مانند سیستم بانکی غیرمتمرکز، سیستم پرداختی غیرمتمرکز، سیستم وام‌ دهی غیرمتمرکز و …. در خود جای داده و همه آن‌ ها به هم متصل هستند!

مزیت‌های اصلی دیفای (Defi) چیست ؟

سیستم مالی سنتی فعلی، نیازمند وجود نهادهای متمرکز مانند بانک است. اما پلتفرم‌ های حوزه دیفای به چنین واسطه‌ هایی نیاز ندارند. این پلتفرم‌ ها، کد‌های کامپیوتری هستند که هرگونه اختلاف احتمالی را حل و فصل کرده و کنترل و نظارت بر دارایی را برای کاربران خود به ارمغان می ‌آورند. این امر باعث می ‌شود هزینه‌ ها و کارمزدهای استفاده از سرویس ‌های مالی کاهش یابد و ایجاد یک سیستم مالی بدون اصطکاک را ممکن سازد.

اما مزیت استفاده از بلاک چین در دیفای (Defi) چیست؟ از آنجایی که دیفای بر بستر بلاک چین پیاده‌ سازی می‌ شود، بسیاری از مشکلات مربوط به امنیت دیگر معنا نخواهند داشت. تمام داده‌ های مربوط به این اکوسیستم روی Blockchain ثبت شده و برای هزاران گره شبکه ارسال می‌ شوند. بنابراین، سانسور دستکاری و یا حتی خطر متوقف شدن سرویس‌ های این اکوسیستم دیگر وجود نخواهند داشت.

یکی دیگر از مزیت‌ های مهم اکوسیستم آزادی مانند دیفای، سهولت دسترسی به آن برای افرادی است که در حال حاضر به هر دلیلی (مانند تحریم‌ ها) برای دسترسی به سرویس‌ های مالی محدودیت دارند. از آنجایی که سیستم مالی سنتی فعلی، متکی به واسطه‌ هایی است که از این طریق کسب سود می‌ کنند، خدمات آن‌ ها معمولا در مکان‌ های دارای قشر کم ‌درآمد، وجود ندارد. اما در مقابل، DeFi منجر به کاهش قابل توجه هزینه‌ ها می‌ شود و دست واسطه ‌ها را کوتاه می ‌کند. به همین دلیل، طیف گسترده ‌ای از مردم به راحتی می ‌توانند از خدمات این حوزه استفاده کنند.

کاربردهای دیفای (Defi) چیست؟

به طور کلی دیفای هنوز در ابتدای مسیر خود قرار دارد. با این وجود، دیفای این پتانسیل را دارد تا با ایجاد یک دنیای بدون بانک، زندگی را برای مردم مقرون به صرفه ‌تر کند.

۱ انتقال پول

بیایید به بازار حواله ‌ها نگاهی بیندازیم. کارگران خارجی، که مجبورند برای خانواده ‌های خود پول بفرستند، سالانه میلیاردها دلار از طریق بانک‌ ها جابه ‌جا می ‌کنند. استفاده از خدمات بانک ‌ها، هزینه‌ های هنگفتی را بر این افراد تحمیل می ‌کند. این درحالی است که استفاده از خدمات دیفای، این هزینه‌ ها را تا ۵۰% کاهش خواهد داد.

این امر، نه تنها انگیزه‌‌ مضاعفی را برای کسب درآمد بیشتر در یک کارگر ایجاد می ‌کند، بلکه به حمایت از مشاغل و اقتصادهای کوچک نیز کمک خواهد کرد.

۲ وام دهی

مسئله وام‌ ها نیز یکی دیگر از مواردی هستند که به لطف دیفای قابل حل خواهند بود. تا پیش از این، وام گرفتن بدون استفاده از خدمات بانکی تقریباً امری غیرممکن بود. اما پلتفرم‌ های دیفای، وام گیرندگان و وام دهندگان را مستقیماً به یکدیگر متصل می ‌کنند. در این مدل دریافت کنندگان وام به جای ارائه چک‌ های اعتباری، از دارایی ‌های دیجیتال به عنوان وثیقه استفاده خواهند کرد.

۳– صرافی ‌های غیرمتمرکز

به‌ عقیده صاحب ‌نظران، صرافی‌ های غیرمتمرکز در آینده حوزه معاملات مالی نقش انکار ناپذیری خواهند داشت و این صرافی ها خود شامل دیفای می‌ شوند.

در صرافی‌ های غیرمتمرکز که روی بلاک چین کار می‌ کنند، معامله‌ گران می ‌توانند دارایی‌ های دیجیتال را بدون واسطه و به‌ شکل مستقیم خرید و فروش کنند. این معاملات از کیف پول شخصی کاربران انجام می‌ شود.

ازآنجا که یک سازمان متمرکز نمی ‌تواند کنترلی بر فرایندهای صرافی داشته باشد، کارمزد معاملات بسیار ناچیز است؛ اگرچه هنوز درباره کارمزد تراکنش ‌های خود شبکه چالش ‌هایی وجود دارد.

همچنین، می ‌توان از فناوری بلاک چین برای صدور و ارائه مالکیت تعداد زیادی از ابزارهای مالی بهره برد. این برنامه‌ ها با ایجاد بستری غیرمتمرکز، نیاز به اعتماد به سازمان‌ های امانتدار را از بین می ‌برند و با کمک فناوری دفتر کل توزیع ‌شده، یک نقطه شکست یکتا ندارند که احتمال حمله به آنها وجود داشته باشد.

برای مثال، در حوزه دیفای می‌ توان ابزارها و منابعی را برای عرضه توکن‌ های سهامی ( اوراق بهادار ) ارائه داد که با آنها افراد و کسب ‌وکارها می ‌توانند برای دارایی‌هایی مثل سهام و املاک، ارز دیجیتال ایجاد کنند و پارامترهای دلخواه خود را برای آن در نظر بگیرند.

بازارهای مشتقه (قراردادهای آتی و اختیار) و همچنین بازارهای پیش ‌بینی (مانند آگر) هم می ‌توانند زیرمجموعه دیفای باشند.

ارتباط اتریوم با DeFi چیست ؟

اتریوم در حال حاضر پیشتاز DeFi است. با ارائه اتریوم ۲، قابلیت این بلاک چین برای میزبانی از DeFi محدودیت‌های DeFi چیست؟ بهبود خواهد یافت. در حال حاضر برنامه‌ های مالی متعددی بر بستر Ethereum وجود دارد که در تصویر زیر مشاهده می ‌نمایید:

این برنامه‌ ها شامل: سیستم ‌های پرداخت، صرافی ‌ها، زیرساخت‌ ها، بازار مشتقه، سرویس بیمه ، سرویس اعتباری وام‌ دهی و…. است. رقبای اتریوم در بحث دیفای (Defi) ، ایاس و ترون هستند، که سرعت تراکنش و مقیاس ‌پذیری بالاتری را ارائه می ‌دهند.

مخاطرات ذاتی بازارهای غیر متمرکز یا دیفای (Defi) چیست ؟

اگرچه دیفای مزایای بی‌ شماری برای کاربران به همراه دارد اما همچنان در مراحل اولیه شکل گیری خود قرار دارد. از جمله مهمترین نقاط ضعف و مخاطرات موجود در دیفای می‌ توان به مشکلات مربوط به قراردادهای هوشمند، خطای کاربر، نوسانات بازار، عدم ضمانت وام و عدم موفقیت مکانیسم قیمت عنوان کرد.

یکی از اصلی ‌ترین مشکلات دیفای، آسیب ‌پذیری قراردادهای هوشمند است. قراردادهای هوشمند دارای مقاصد از پیش برنامه ‌ریزی شده هستند. بنابراین اگر قراردادی که در کد خود دارای نقص است وارد اکوسیستم دیفای شود، می ‌تواند به از دست رفتن کل سرمایه مشارکت کنندگان منجر شود.

این اتفاق در گذشته رخ داده و برخی از مهم ‌ترین قسمت‌ های اتریوم را تحت تأثیر خود قرار داده است. گفتنی است که این اکوسیستم برای انجام کلیه ممیزی‌ ها، راهی دراز در پیش دارد. به طوریکه ممیزی‌ ها و بررسی‌ های زیادی باید انجام شوند تا به یک اکوسیستم استاندارد و بی نقص تبدیل گردد. بنابراین در حال حاضر هیچ تضمینی وجود ندارد که این اتفاق دوباره رخ ندهد.

به عنوان مثال در نتیجه یک حمله به پروتکل bZx، هکرها توانستند از نحوه عملکرد وام‌ های سریع سوء استفاده کرده و هزاران دلار اتر را به سرقت ببرند. البته اتفاقاتی از این دست، نه تنها منجر به بروزرسانی راه‌ حل‌ های مشکل ‌دار می ‌شود بلکه طی این فرآیندها، احتمالاً باگ ‌های بیشتری نیز کشف شده و از حملات آتی جلوگیری خواهد شد.

ذکر این نکته ضروری است که آسیب پذیری قراردادهای هوشمند با مشکل رایج دیگری تحت عنوان “خطای کاربر” ، که در حال حاضر فضای دیفای را تحت تاثیر قرار داده ، گره خورده است. مسئله اصلی این است که حتی اگر توسعه دهندگان مطمئن باشند که کد آنها غیر قابل نفوذ است، بازهم نمی ‌توانند نحوه استفاده کاربران از آنها را پیش ‌بینی کنند.

در چندین مورد، کاربران به دلیل ارسال وجوه به یک آدرس اشتباه، میلیون ‌ها دلار از دست داده‌ اند. این مشکلی است که اغلب با بکارگیری استانداردهای جدید توکن مانند ERC-777 قابل اصلاح است. این استاندارد می ‌تواند تراکنش ‌های اشتباه را کشف و مسدود کند و البته کارمزدهای معاملات را نیز افزایش می ‌دهد.

یکی دیگر از جنبه‌ هایی که بسیاری از کاربران به آن توجه نمی ‌کنند، اداره داخلی یک دارایی و مقررات خارجی اثرگذار بر آن است. در اصل، همیشه این احتمال وجود دارد که یک پروژه بخصوص بتواند فرد کنترل کننده پلتفرم یا نحوه عملکرد آن را بدون هیچ هشداری تغییر دهد. علاوه بر این، دولت ‌های محلی این قدرت را دارند تا مقررات جدیدی در ارتباط با ارزهای دیجیتال تصویب کنند. به عنوان مثال آنها می ‌توانند موارد کابرد یک ارز خاص را افزایش داده یا برخی از ارزها را غیرقانونی اعلام کنند.

از دیگر مشکلات بازارهای غیرمتمرکز می‌ توان به بازارهای غیرقابل پیش ‌بینی که زیربنای برخی از این خدمات غیرمتمرکز هستند اشاره کرد. وجود مشکلاتی از این دست، بدان معناست که هنوز خطر از دست رفتن دارایی سرمایه گذاران در حجم بالا وجود دارد.

دیفای (DeFi) چیست؟ امور مالی غیر متمرکز در دنیای بلاک چین

هر آن چه درباره دیفای باید بدانید

در واقع دیفای DeFi به معنای “امور مالی غیرمتمرکز” است ، اصطلاحی برای انواع برنامه های مالی در ارزهای رمزپایه یا بلاک چین که به منظور برهم زدن واسطه های مالی است.

دیفای DeFi از blockchain الهام گرفته است ، فناوری پشت ارز دیجیتال بیت کوین ، که به چندین نهاد امکان می دهد نسخه ای از تاریخ معاملات را نگه دارند ، به این معنی که توسط یک منبع مرکزی کنترل نمی شود. این مهم است زیرا سیستم های متمرکز و دروازه بان های انسانی می توانند سرعت و پیچیدگی معاملات را محدود کنند در حالی که به کاربران کنترل مستقیم کمتری بر پول خود دارند. دیفای مشخص است زیرا استفاده از بلاک چین را از انتقال ارزش ساده به موارد استفاده مالی پیچیده تر گسترش می دهد.

بیت کوین و بسیاری دیگر از دارایی های بومی دیجیتال از روش های پرداخت دیجیتال قدیمی مانند روش های اجرا شده توسط Visa و PayPal برجسته هستند ، به این دلیل که همه واسطه ها را از معاملات حذف می کنند. وقتی با یک کارت اعتباری قهوه را در یک کافه پرداخت می کنید ، یک موسسه مالی با کنترل بر معامله بین شما و تجارت نشسته است و اختیار متوقف کردن یا مکث آن و ثبت آن را در دفتر خصوصی خود حفظ می کند. با بیت کوین ، این موسسات از تصویر کوتاه می شوند.

دیفای چیست؟

کلمه دیفای (DeFi) از عبارت Decentralized Finance به معنای امور مالی غیر متمرکز آمده است. اکوسیستم دیفای غیر متمرکز است، چون اشخاص ثالث را حذف می‌کند. حتما می‌پرسید چطور؟

با خلق دیفای یک سیستم مالی غیرمتمرکز شامل مجموعه‌ای از پروتکل‌ها و قراردادهای هوشمند بر بستر بلاک چین به وجود آمده است که به شما کمک می‌کند تا خدمات مالی را بدون نیاز به واسطه‌هایی مانند بانک انجام دهید. یعنی با استفاده از دیفای، برای استفاده از خدمات مالی نیاز به بانک، صرافی، شرکت های بیمه و غیره ندارید. تنها با استفاده از یک گوشی هوشمند و دسترسی به اینترنت می‌توانید تمام امور مالی خود را مدیریت کنید. در ادامه بیشتر این موضوع را توضیح خواهیم داد.

محبوب ترین انواع برنامه های DeFi عبارتند از:

ارزه اولیه سکه یا ico

ارز دیجیتال Solrise Finance

  • مبادلات غیر متمرکز (DEXs) در دیفای : مبادلات آنلاین کاربران به کمک مبادله ارز برای ارزهای دیگر، چه دلار آمریکا برای بیت کوین و یا اتر برای DAI . DEX نوعی تبادل داغ است که کاربران را مستقیماً به هم متصل می کند تا بتوانند ارزهای رمزنگاری شده را با یکدیگر تجارت کنند بدون اینکه به واسطه ای اعتماد کنند.
  • Stablecoins : ارز رمزنگاری شده ای است که برای ثبات قیمت به دارایی خارج از ارز رمزپایه (مثلاً دلار یا یورو) گره خورده است.
  • بسترهای وام دهی : این سیستم عامل ها از قراردادهای هوشمند برای جایگزینی واسطه هایی مانند بانک هایی که وام را در وسط مدیریت می کنند ، استفاده می کنند.
  • بیت کوین “Wrapped” (WBTC) : روشی برای ارسال بیت کوین به شبکه Ethereum است تا بیت کوین بتواند مستقیماً در سیستم دیفای اتریوم استفاده شود. WBTC به کاربران امکان می دهد سود بیت کوینی را که از طریق سیستم عامل های وام غیرمتمرکز که در بالا توضیح داده شده است ، کسب کنند.
  • بازارهای پیش بینی : بازارهایی برای شرط بندی در نتیجه رویدادهای آینده مانند انتخابات. هدف نسخه های DeFi در بازارهای پیش بینی ارائه عملکرد یکسان اما بدون واسطه است.

چرا باید دیفای را انتخاب کنیم؟

حال به این می پردازیم که چرا باید Defi را انتخاب کنیم!

خدمات اعطای وام

اکثر ما با فرآیند دریافت وام و چالش‌های آن آشنا هستیم. مثلا شما تنها می‌توانید از بین بانک‌هایی که در کشور خودتان هستند یکی را انتخاب کنید. باید به آن بانک اعتماد کنید و ریسک‌ها و مشکلات مالی آن را بپذیرید. سپس به صورت حضوری به بانک مراجعه کنید، با ارائه اطلاعات شخصی خود و دردسرهای ضامن و چک، از بین طرح‌های موجود یکی را انتخاب کنید و علاوه بر پرداخت اصل پول، هزینه خدمات را نیز به بانک بپردازید. تمام این مشکلات برای اینست که شما نمی‌توانید به هر فردی برای دریافت یا اعطای وام اعتماد کنید.

اما با استفاده از دیفای مرزهای جغرافیایی معنا ندارند. مثلا شما می‌توانید از فردی که در فرانسه زندگی می‌کند، وام بگیرید. در واقع در پلتفرم وام دهی مبتنی بر بلاکچین شما می‌توانید با وثیقه گذاشتن دارایی‌های دیجیتال خود و بی‌نیاز از ضامن، وام دریافت کنید. دیفای بستری فراهم می‌کند که تمام افرادی که دارایی خود را در پلتفرم قرار می‌دهند، سودی را برای تامین نقدینگی دریافت کنند و افراد دیگر نیز می‌توانند از این نقدینگی استفاده کنند. از شناخته شده‌ترین پلتفرم‌های وام دهی می‌توان به Compound، ETHLend و NEXO اشاره کرد.

مقاوم در برابر سانسور

پیش‌تر گفتیم که شبکه دیفای بر اساس قراردادهای هوشمند عمل می‌کند. این قراردادها در قالب کدهای برنامه نویسی نوشته شده و در شبکه بلاک چین ذخیره می‌شوند. بنابراین تمام افرادی که در سراسر جهان به شبکه متصل هستند به این داده‌ها دسترسی دارند و هر گونه تغییر را رصد می‌کنند. درنتیجه احتمال تغییر اطلاعات و سانسور نسبت به سایر روش ها بسیار کاهش می یابد.

صدور استیبل کوین‌ها با دیفای

استیبل کوین‌ها نوعی ارز دیجیتال هستند که از یک دارایی ثابت مثل دلار، طلا و غیره به عنوان پشتوانه استفاده می‌کنند. این موضوع باعث می‌شود که استیبل کوین‌ها در عین غیرمتمرکز بودن، ارزش ثابتی داشته باشند. در نتیجه می‌توانند دردسرهای معادل سازی ارزها در استفاده از خدمات مالی و همچنین فرصت آربیتراژ را از کاهش دهند. در واقع اگر بخواهید از خدمات مالی استفاده کنید، باید وثیقه‌ای را نزد ارائه دهنده خدمات مثلا وام دهنده به امانت بگذارید.

ارزهای دیجیتالی مانند بیت‌کوین، ترون و غیره به دلیل نوسانات زیاد قیمت، نمی‌توانند وثیقه مطلوب باشند. زیرا ممکن است قیمت آن‌ها در جریان نوسان، کمتر از چیزی شود که مورد نظر وام دهنده بوده است. در این صورت دو راه برای شبکه باقی می‌ماند، یا وام گیرنده را به صورت یکطرفه از قرارداد خارج کند و یا این که اجازه دهد وام دهنده ضرر کند. در این صورت شما در یک سیستم مالی غیر متمرکز علاقه‌ای نخواهید داشت تا جای وام دهنده یا وام گیرنده باشید. با استفاده از استیبل کوین‌ها چون ارزش وثیقه خود را با یک پشتوانه تقریبا بدون نوسان تعیین می‌کنید، می‌توانید بدون نگرانی به وثیقه اطمینان داشته باشید.

ایجاد صرافی‌های غیر متمرکز

صرافی‌های غیر متمرکز به این دلیل که روی بلاکچین کار می‌کنند می‌توان به کمک آن‌ها دارایی های دیجیتال را از کیف پول شخصی کاربران و بدون نیاز به واسطه به صورت مستقیم معامله کرد. بدین ترتیب محدودیت‌های موجود و کارمزد تراکنش‌ها به طور قابل ملاحظه‌ای کاهش می‌یابد. در حال حاضر می‌توان از Marble، AIRSWAP، Uniswap و IDEX به عنوان معروف‌ترین صرافی‌های غیرمتمرکز دیفای نام برد.

با استفاده از صرافی‌های غیرمتمرکز افراد می‌توانند برای دارایی‌هایی مانند سهام، املاک و بازار مشتقه، ارز دیجیتال ایجاد کنند و با استفاده از پارامترهای دلخواه خود به معامله بپردازند.

  • از بین رفتن خطای انسانی: از آن‌جا که دیفای بر اساس قراردادهای هوشمند کار می‌کند، احتمال بروز خطای انسانی که در سیسیتم‌های مالی امروزی مثل بانک‌ها می‌تواند رخ دهد را تقریبا از بین می‌برد که به تناسب آن سرعت انجام کار نیز افزایش خواهد یافت.
  • دسترسی همگانی به سرویس‌ها و خدمات: به دلیل کارمزد ها و شرایطی که واسطه‌های مالی امروزی دارند اغلب افراد کم برخوردار جامعه نمی‌توانند از خدمات مالی استفاده کنند. همچنین تحریم‌های سیاسی می‌تواند محدودیت‌هایی برای مردم کشورهای مختلف بوجود بیاورد. اما به لطف دیفای مرزی وجود نخواهد داشت. تمام افرادی که به گوشی هوشمند و اینترنت آزاد دسترسی داشته باشند، می‌توانند برابر با تمام مردم جهان از خدمات مالی بهره ببرند.
  • افزایش شفافیت: شفافیت یکی از مهم‌ترین ویژگی‌های دیفای است. چرا که واسطه‌ها را از بین می‌برد. این امر باعث کاهش هزینه‌ها نیز می‌شود. بدین ترتیب شما می‌توانید خودتان بر دارایی‌های خود نظارت کنید، کسی نمی‌تواند دارایی شما را مصادره یا شما را از معامله‌ای منع کند. تمام این مسایل کمک می‌کنند تا فساد و سرقت کمتر شود. البته حذف بانک‌ها در سراسر دنیا کار ساده‌ای نیست اما تکنولوژی ثابت کرده است که هیچ کاری نشدنی نیست.
  • حداقل ریسک برای طرفین قرارداد: امور مالی غیرمتمرکز بر مبنای قراردادهای هوشمند کار می‌کنند. قراردادهای هوشمند توسط کدهای کامپپوتری پیاده سازی می‌شوند و پس از آن دارای ضمانت اجرایی هستند. یعنی پس از ثبت قرارداد هوشمند روی بلاک چین، قرارداد اجرا می‌شود و امکان لغو آن وجود ندارد. پس دیفای می‌تواند ریسک طرف قرارداد را به طور چشمگیری کاهش دهد.

سیستم عامل های وام در دیفای

بازارهای وام یکی از انواع محبوب DeFi است که وام گیرندگان را به وام دهندگان ارزهای رمزپایه متصل می کند. یک پلت فرم محبوب ، مرکب ، به کاربران امکان می دهد ارزهای رمزپایه را قرض بگیرند یا وام های شخصی خود را ارائه دهند. کاربران می توانند بابت وام دادن پول خود ، سود خود را از محل سود بدست آورند. مرکب نرخ بهره را به صورت الگوریتمی تنظیم می کند ، بنابراین اگر تقاضای بیشتری برای وام گرفتن ارز رمزپایه وجود داشته باشد ، نرخ بهره بالاتر خواهد رفت.

وام دیفای مبتنی بر وثیقه است ، به این معنی که کاربر برای گرفتن وام ، نیاز به ارائه وثیقه – غالباً اتر ، نشانه قدرت اتریوم دارد. این بدان معناست که کاربران هویت یا نمره اعتبار مرتبط خود را برای گرفتن وام اعلام نمی کنند ، یعنی نحوه عملکرد وام های DeFi غیر طبیعی است.

ارتباط اتریوم با DeFi چیست ؟

اتریوم در حال حاضر پیشتاز دیفای است. با ارائه اتریوم 2، قابلیت این بلاک چین برای میزبانی از DeFi بهبود خواهد یافت. در حال حاضر برنامه‌های مالی متعددی بر بستر Ethereum وجود دارد که در تصویر زیر مشاهده می‌نمایید:

این برنامه‌ها شامل: سیستم‌های پرداخت، صرافی‌ها، زیرساخت‌ها، بازار مشتقه، سرویس بیمه، سرویس اعتباری وام‌دهی و…. است. رقبای اتریوم در بحث دیفای ایاس و ترون هستند، که سرعت تراکنش و مقیاس‌پذیری بالاتری را ارائه می‌دهند.

چالش هایی که دیفای با آن روبرو است!

مهم‌ترین چالش‌هایی که Defi با آن روبه‌رو است، عبارت‌اند از:

بلاک چین‌ها در مقطع فعلی کندتر از رقبای متمرکز خود هستند و این روی کار برنامه‌های غیرمتمرکز هم تأثیر می‌گذارد. به‌عنوان مثال، اتریوم، عمده‌ترین میزبان پروژه‌های دیفای، اکنون فقط می‌تواند ۱۴ تراکنش در ثانیه پردازش کند. البته با وجود راهکارهای مقیاس‌پذیری گوناگون و پیشرفت‌های بالقوه، به‌احتمال فراوان این مشکل در آینده نزدیک حل خواهد شد. گفتنش خالی از لطف نیست که همین حالا ده‌ها پروژه دیفای روی همین بلاک چین‌های آهسته هم به‌خوبی کار می‌کنند.

احتمال خطا از سمت کاربر؛ هرکس مسئول دارایی خود میباشد

همان‌طور که گفتیم، دیفای واسطه‌های مالی را از بین می‌برد و تمام مسئولیت را به خود کاربران واگذار می‌کند. به‌عنوان مثال، اگر رمز حساب بانکی خود را گم کنید، می‌توانید با مراجعه به بانک حساب خود را بازیابی کنید، اما در بلاک چین‌های باز مانند اتریوم،‌ هویت با یک رشته متنی از حروف و اعداد به نام «کلید خصوصی» (Private Key) تعیین می‌شود که اگر آن را گم کنید، دسترسی به موجودی کیف پول خود را برای همیشه از دست خواهید داد.

همچنین، تراکنش‌های بلاک چین‌های باز برگشت‌ناپذیر هستند و این یعنی اگر مبلغی به کیف پول اشتباهی واریز کنید، احتمالاً دیگر دستتان به آن مبلغ نخواهد رسید. به‌همین‌دلیل، کاربرانِ حواس‌پرت در زمان کار با دیفای در خطر هستند.

تجربه کاربری بد در دیفای

درحال‌حاضر، استفاده از حوزه دیفای کمی برای کاربران تازه‌کار پیچیده است و برنامه‌های فعلی هنوز آن‌طور که باید رابط کاربری خوبی ندارند. برای یک کاربر عادی حریم‌خصوصی و عدم‌تمرکز اولویت اول نیست. آسان‌بودن کار با این حوزه می‌تواند انگیزه‌‌ای باشد برای کاربران تا سیستم‌های متمرکز را رها کنند، اما بدون یک رابط کاربری مناسب و دسترسی آسان، برنامه‌های غیرمتمرکز ازنظر تعداد کاربر نمی‌توانند حرفی برای گفتن داشته باشند. توسعه نرم‌افزارهای موبایل برای برنامه‌های حوزه دیفای مهم‌ترین مسئله‌ای است که درباره تجربه کاربری باید به آن توجه شود.

سیستم مالی غیرمتمرکز چطور می تواند رشد کند؟

برطرف کردن موانع قانونی گامی حیاتی در کمک به توسعه ی سیستم مالی غیرمتمرکز است.

سیستم مالی غیر متمرکز دیفای :اما یکی از مشکلات بر سر راه رسیدن به اجماع قانونی این است که سازمانهای مالی غیرمتمرکز بی شماری وجود دارند که به صورت مستقل فعالیت کرده و یک بازار تکه تکه را به وجود آورده اند. همچنین، وجود دولت های بسیاری که به طور کلی با رمزارز و بلاک چین سر ناسازگاری دارند، مشکلات را دوچندان کرده است. بعضی کشورها استفاده از ارزهای دیجیتالی را کلا ممنوع کرده اند، و مقامات در کشورهایی نظیر هند تهدید کرده اند که مبادله کنندگان رمزارز را به 10 سال زندان محکوم خواهند کرد.

اگر قرار باشد رمزارز و بلاک چین به یک جایگزین موجه برای سیستم های مالی فعلی تبدیل شوند، برقراری ارتباط بین پلتفرم های مالی غیر متمرکز، شروع همکاری های جدید و گفت و گو با تصمیم گیرندگانی که می توانند به فراگیر شدن این فناوری بین توده های مردم کمک کنند، حیاتی خواهد بود. بازیگران بزرگ صنعت مالی سنتی به طور مداوم با یکدیگر ملاقات داشته و در مورد امور مالی بحث می کنند؛ ذهن های خلاق و قوی که پشت ایده ی دیفای هستند نیز باید چنین جلسات و گفت و گوهایی را داشته باشند.

چه زمانی دیفای به جریان اصلی وارد می شود؟

در حالی که تعداد بیشتری از افراد به سمت این برنامه های DeFi جلب می شوند ، سخت است که بگوییم آنها کجا خواهند رفت. بیشتر این موارد بستگی به این دارد که چه کسی آنها را مفید می داند و چرا. بسیاری بر این باورند که پروژه های مختلف دیفای توانایی تبدیل شدن به یکی از برترین پروژه های بعدی را دارند و انبوهی از کاربران جدید را با برنامه های مالی فراگیرتر و باز برای کسانی که به طور سنتی به چنین سیستم عامل هایی دسترسی ندارند ، جذب می کنند.

این فناوری مالی جدید ، آزمایشی است و به خصوص از نظر امنیت یا مقیاس پذیری بدون مشکل نیست .

توسعه دهندگان امیدوارند که در نهایت این مشکلات برطرف شود. Ethereum 2.0 می تواند از طریق یک مفهوم معروف به sharding ، نگرانی های مقیاس پذیری را حل کند ، روشی برای تقسیم پایگاه داده اساسی به قطعات کوچکتر که برای اجرای هر یک از کاربران کنترل بیشتری دارند.

سخن آخر

دیفای به ما کمک می‌کند تا به سمت یک سیستم مالی آزاد‌تر و شفاف‌تر حرکت کنیم. سیستمی که مرزهای جغرافیایی را نادیده می‌گیرد و به حذف تبعیض و فساد در سراسر جهان کمک می‌کند. حذف واسطه‌ها یک حرکت شگرف در دنیای مالی است که شاید در آینده‌ای نه چندان دور اتفاق بیفتد.

برنامه‌های غیرمتمرکز دیفای روی بلاک چین‌هایی که میزبان قرارداد هوشمند هستند، اجرا می‌شوند. اتریوم درحال‌حاضر بزرگ‌ترین میزبان دیفای است.

پتانسیل‌‌ دیفای برای رقم‌زدن آینده‌ای متفاوت به‌شدت بالا است؛ آینده‌ای که ما بدون نیاز به بانک‌ها و شرکت‌های واسطه امور مالی خود را مدیریت می‌کنیم و بر دارایی خودمان اختیار کامل داریم.

محدودیت‌های DeFi چیست؟

استاک‌سرف

دیفای (DeFi) یا سیستم مالی غیرمتمرکز (Decentralized Finance) چیست؟

دیفای-چیست؟

دیفای (Defi) چیست؟

دیفای یا Decentralized finance یک سیستم مالی غیرمتمرکز است که از ارزهای رمزنگاری شده و فناوری بلاک چین برای مدیریت تراکنش های مالی استفاده می‌کند.

دیفای (DeFi)، سعی دارد موسسات مالی متمرکز سنتی را از میان بردارد، و به جای آن روابط همتا به همتا (P2P) که می‌تواند طیف گسترده ای از خدمات مالی را ارائه دهد، جایگزین کند. این خدمات عبارتند از خدمات بانکداری، ارائه وام، ایجاد قراردادهای مالی پیچیده و تجارت دارایی ها.

محدودیت اصلی سیستم های مالی متمرکز

درحال حاضر، تقریبا هر جنبه ای از بانکداری، وام دهی و تجارت دارایی‌ها توسط سیستم‌های متمرکز دولتی و سازمان های وابسته به دولت، انجام می‌گیرد.

مشتریان عادی برای دسترسی به همه چیز، از انواع وام‌ها گرفته تا تجارت سهام و اوراق قرضه، باید با انبوهی از واسطه های مالی سروکله بزنند. به طور مثال در آمریکا، نهاد های قانونی مثل کمیسیون بورس و اوراق بهادار (SEC)، قوانین جهانی را برای موسسات مالی متمرکز و کارگزاری های مختلف وضع می‌کند و این قوانین در طول زمان اصلاح می‌شوند.

درنتیجه، راه های کمی برای دسترسی مستقیم مشتریان به سرمایه و خدمات مالی وجود دارد. آن‌ها نمی‌توانند واسطه هایی مانند بانک ها، صرافی‌ها و وام دهندگان، که درصدی از هر معامله مالی و بانکی را به عنوان سود برمی‌دارند، دوربزنند. همه ما برای استفاده از این خدمات باید هزینه کنیم.

دیفای و کنار گذاشتن محدودیت سیستم های مالی متمرکز

دیفای (DeFi)، این سیستم های مالی متمرکز را با از بین بردن واسطه ها و درعوض قدرت دادن به افراد، از طریق تراکنش های همتا به همتا (P2P)، به چالش می‌کشد.

به گفته Rafael Cosman، مدیرعامل وبنیان‌گذار TrustToken، ” سیستم های مالی غیرمتمرکز تجزیه کننده سیستم های مالی سنتی هستند”.

دیفای، عناصر اصلی کاری را که امروز بانک‌ها، صرافی‌ها و بیمه‌ها انجام می‌دهند، مانند قرض دادن و تجارت، گرفته و آن را به دست افراد عادی می‌سپارد.

به عنوان مثال، فرض کنید شما امروز پس انداز خود را در یک حساب بانکی متمرکز قرار می‌دهید و از کل این مقدار ۰.۵۰ درصد سود کسب خواهید کرد.

سپس بانک همین پول را با سود ۳ درصد به مشتری دیگری وام می‌دهد و از این کار ۲.۵ درصد سود کسب می‌کند.

در مقابل، در سیستم دیفای، مردم پس انداز خود را به صورت مستقیم به دیگران وام می‌دهند و این ۲.۵ درصد سود را برای خود نگه می‌دارند و درعین حال بازده کامل ۳ درصد پول خود را دریافت می‌کنند.

با این حال ممکن است فکر کنید که شما با استفاده از سیستم های مالی مثل paypal یا venom هم می‌توانید به صورت مستقیم برای افراد دیگر پول جابه جا کنید، در صورتیکه اینطور نیست!

برای برقراری تراکنش های مالی در این سیستم ها، شما هنوزهم نیاز به داشتن یک حساب بانکی متصل به سیستم paypal دارید. بنابراین این پرداخت‌های همتا به همتا همچنان به سیستم های مالی متمرکز وابسته هستند.

دیفای (DeFi) و فناوری بلاک چین

بلاک چین و ارزهای رمزنگاری شده ، اصلی ترین فناوری‌هایی هستند که سیستم‌های مالی غیرمتمرکز را امکان پذیر می‌کنند.

به طور معمول، زمانی که شما معامله ای را انجام می‌دهید، جزئیات این معامله و سابقه‌ی تمام معاملات بانکی دیگرشما، در یک پایگاه داده خصوصی ذخیره می‌شود، که توسط یک موسسه مالی بزرگ متمرکز اداره می‌شود.

در مقابل بلاک چین، یک دفترکل توزیع شده غیرمتمرکز است که تراکنش‌های مالی در آن به صورت کد کامپیوتر ذخیره می‌شوند.

وقتی می‌گوییم بلاک چین توزیع شده (Distributed) است، منظوراین است که، همه کسانی که از یک برنامه DeFi استفاده می‌کنند، یک کپی ازآن را به صورت کدهای رمزنگاری شده، در اختیار دارند. در نتیجه کاربران در این سیستم می‌توانند به طور ناشناس و با درجه بالایی ازامنیت که تقریبا غیرقابل هک و کلاه برداری است، به انجام تراکنش های خود بپردازند.

وقتی از غیرمتمرکز بودن (Decentralized) بلاک چین صحبت می‌کنیم، منظور این است که هیچ واسطه ای مدیریت یا کنترل تراکنش ها را برعهده ندارد. تراکنش ها توسط کاربران خود شبکه و از طریق حل یک معمای پیچیده و اضافه شدن بلاک جدیدی به بلاک چین، تایید می‌شوند.

طرفداران دیفای معتقد هستند که استفاده از بلاک چین، باعث می‌شود تراکنش ها با امنیت بالاتر و شفاف تر از سیستم های مالی متمرکز خصوصی انجام شوند.

چگونه می‌توان از دیفای استفاده کرد؟

در سالهای اخیر دیفای توانسته‌است به طیف گسترده ای از تراکنش های مالی ساده و پیچیده راه پیدا کند.

دیفای توسط برنامه هایی به نام dApps یا protocols ، پشتیبانی می‌شود. این برنامه ها معاملات دو ارز رمزنگاری شده اصلی یعنی بیت کویت (BTC) و اتریوم (ETH)، را مدیریت می‌کنند.

اپلیکیشن-های-غیرمتمرکز

با وجودی‌که بیت کوین ارز رمزنگاری شده مشهورتری است، اما اتریوم با dApps و protocols بسیار سازگارتر عمل می‌کند. این به این معنا است که بیشتر این برنامه‌ها از کدهای مبتنی بر اتریوم استفاده می‌کنند.

تا به حال از این برنامه‌ها در موارد زیر استفاده شده است:

۱. تراکنش های مالی سنتی

همه ی تراکنش های مالی از قبیل انواع پرداخت ها، تجارت دارایی ها، بیمه و پرداخت وام درحال حاضر با دیفای قابل انجام است.

۲. صرافی های غیرمتمرکز (DEXs)

در حال حاضر بیشتر سرمایه گذاران ارزهای رمزنگاری شده، از صرافی های متمرکز Coinbase و Gemini استفاده می‌کنند.

اما در مقابل، صرافی‌های غیرمتمرکز تراکنش های مالی همتا به همتا را تسهیل می‌کنند و امکان کنترل کامل پول را برای کاربران خود فراهم می‌کنند.

۳. کیف پول های دیجیتال

توسعه دهندگان دیفای در حال ایجاد کیف پول های دیجیتالی هستند که می‌توانند مستقل از بزرگترین صرافی‌های ارزهای رمزنگاری شده فعالیت کنند، و امکان دسترسی سرمایه گذاران به همه چیز، از ارز رمزنگاری شده گرفته تا بازی های مبتنی بر بلاک چین را، می‌دهند.

۴. استیبل کوین ها (stable coins)

تتر(USDT)، TUSD، جمینی (GUSD)، میکردائو (MakerDAO)، نمونه‌هایی از استیبل کوین‌ها هستند.

درحالی که ارزهای رمزنگاری شده بسیار بی ثبات هستند، استیبل کوین‌ها سعی می‌کنند تا با وابسته کردن ارزش آن ها به یک ارزغیررمزنگاری شده مثل دلار آمریکا، آن‌ها را به ثبات برسانند.

۵. توکن های غیرمثلی (NFTs)

توکن های غیرمثلی (NFTs)، دارایی‌های غیردیجیتال وغیر قابل معامله مثل آثارهنری یا سنگ های قیمتی را، به دارایی‌های دیجیتال قابل معاوضه تبدیل می‌کنند.

۶. وام دهی سریع

فرایند وام دهی در دیفای به کاربران این امکان را می‌دهد که ارزهای دیجیتال خود را به منظور وام دادن در پلتفرم مخصوص آن وارد کنند و از این طریق سود کسب کنند.

کاربران دیفای از طریق اپلیکیشن های غیرمتمرکز (dApps)، می‌توانند دارایی های دیجیتال خود را برای مدتی استیک کنند (یا به نوعی قفل کنند) و به ازای مدت زمانی که دارایی آن‌ها در اپلیکیشن مربوطه قرار دارد، سود دریافت کنند.

در حال حاضر، ارزش کل قفل شده در اپلیکیشن های دیفای، نزدیک به ۴۳ میلیارد دلار است.

محدودیت ها و معایب دیفای

معایب دیفای عبارتند از:

۱. عدم وجود قوانین مشخص در حمایت از مشتریان

دیفای در نبود قوانین و مقررات مشخص رونق پیدا کرده است. این موضوع می‌تواند به این معنی باشد که اگر در تراکنشی مشکلی برای مشتریان پیش بیاید، مرجع مشخصی برای حل این مشکلات وجود ندارد.

به طور مثال در موسسات مالی متمرکز شرکت‌هایی هستند که سرمایه های مشتریان را بیمه می‌کنند تا در صورت بروز هر گونه مشکلی در بانک، از ضرر مشتریان جلوگیری شود.

علاوه بر این، طبق قانون بانک‌ها موظف هستند مقدار مشخصی سرمایه خود را به عنوان ذخیره نگه دارند و در صورت بروز مشکل از این ذخیره استفاده کنند. اما چنین قوانینی در سیستم دیفای وجود ندارد.

۲. آسیب پذیری در برابر هکرها

از آنجایی که برنامه های دیفای به صورت کدهای کامپیوتری نوشته می‌شوند، امکان هک شدن در آن‌ها وجود دارد.

۳. وثیقه گذاری

تقریبا در تمامی پلتفرم‌های وام دهی دیفای برای گرفتن وام لازم است برابر با ارزش مقدار پولی که دریافت می‌کنید، وثیقه بزارید. این موضوع باعث می‌شود تعداد افراد واجد شرایط برای دریافت وام بسیار محدود شود.

۴. خطر از دست دادن کلید خصوصی

برای استفاده از ارزهای رمزنگاری شده در دیفای، نیازبه ایجاد کیف پول های دیجیتال دارید. کیف پول های دیجیتال توسط کلیدهای خصوصی که فقط در اختیار دارنده کیف پول قرار می‌گیرند، ایمن می‌شوند. در صورتی که کلید خصوصی تان را به هر نحوی از دست بدهید، تمام سرمایه تان را از دست خواهید داد و هیچ راهی برای بازیابی کلید خصوصی شما وجود ندارد.

آینده دیفای چگونه خواهد بود؟

دیفای

از سال ۲۰۲۰ دیفای با سرعتی شگفت انگیز در حال رشد است و تاکنون میلیاردها دلار در این سیستم وارد شده است.

این رشد چشمگیرعمدتا به دلیل وجود برنامه هایی است که در این سیستم ایجاد شده اند و روز به روز در حال پیشرفت هستند. با این وجود دیفای هنوز هم راه طولانی در پیش دارد اما می‌توان انتظار داشت که درآینده با کامل تر شدن برنامه های آن، امکان پیاده سازی تمام فعالیت های اقتصادی موجود در دنیای سنتی کنونی بدون وجود محدودیت ها، فراهم شود.

راهنمای کامل امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) برای مبتدیان

امور مالی غیر متمرکز DeFi

امور مالی غیرمتمرکز DeFi (به اصطلاح Decentralized Finance) به اکوسیستمی از برنامه‌های مالی اشاره دارد محدودیت‌های DeFi چیست؟ که بر روی شبکه‌های بلاک‌چین ساخته شده‌اند. به طور دقیق‌تر، اصطلاح امورمالی غیرمتمرکز به جنبشی اشاره دارد که هدف آن ایجاد یک اکوسیستم خدمات مالی منبع باز، بدون مجوز و شفاف است که در دسترس همه باشد و بدون هیچ مرجع مرکزی عمل کند. در این اکوسیستم کاربران کنترل کامل بر دارایی‌های خود دارند و از طریق شبکه‌های همتا به همتا (P2P)، برنامه‌های غیرمتمرکز (dapps) Decentralized Applications با این اکوسیستم تعامل خواهند داشت. مزیت اصلی DeFi دسترسی آسان به خدمات مالی است، به ویژه برای کسانی که درحال حاضر در مناطقی از جهان زندگی می کنند که به سیستم مالی دسترسی ندارند. برنامه های کاربردی DeFi که بر روی بلاک‌چین‌های عمومی استقرار پیدا می‌کنند پتانسیل آن را دارند که محصولات و خدمات مالی کاملاً جدیدی را عرضه کنند.

دراین مقاله به بررسی مقدماتی DeFi، کاربردها، مزیت‌ها، محدودیت‌ها و موارد دیگر می‌پردازیم.

مزایای اصلی امور مالی غیرمتمرکز DeFi چیست؟

سیستم مالی سنتی به بانک‌ها به عنوان نقش واسطه و دادگاه‌ها برای نقش داوری متکی است. برنامه‌های DeFi به هیچ واسطه یا داوری نیاز ندارند. این کدهای نوشته شده هستند که در صورت بروز هرگونه اختلاف احتمالی نقش بررسی‌کننده و رفع اختلاف را بر عهده دارند و کاربران همیشه بر وجوه خود کنترل کامل دارند. با حذف سیستم‌های سنتی و پیاده‌سازی این روش هزینه‌های مرتبط با تهیه و استفاده از این محصولات بسیار کاهش می‌یابد. با استقرار این خدمات مالی در بلاکچین‌ها، داده‌ها بر روی بلاک‌چین ثبت و در بین هزاران گره پخش می‌شوند که این امر از کار انداختن یک سرویس و بلاک کردن اطلاعات را به یک کار بسیار پیچیده و غیر‌ممکن تبدیل خواهد کرد. از آنجایی که چارچوب‌های برنامه‌های DeFi در سطح بالا کدنویسی شده‌اند، پیچیدگی کمتر و امنیت بالایی خواهند داشت.

مزیت مهم دیگر چنین اکوسیستم بازی، سهولت دسترسی برای افرادی است که پیش از این به هیچ یک از خدمات مالی دسترسی نداشتند. از آنجایی که سیستم مالی سنتی متکی بر سودآوری و واسطه‌ها است، خدمات آنها معمولاً در مکان‌هایی با جوامع کم درآمد وجود ندارد. با این حال با DeFi، هزینه‌ها به طور قابل توجهی کاهش می‌یابد و افراد کم درآمد نیز می‌توانند از طیف گسترده‌تری از خدمات مالی بهره‌مند شوند.

موارد استفاده DeFi چیست؟

دریافت و پرداخت وام

پروتکل‌های وام غیر متمرکز یکی از محبوب‌ترین انواع برنامه‌ها هستند که بخشی از اکوسیستم DeFi را شامل می‌شوند. استقراض و وام‌دهی غیر متمرکز مزایای زیادی نسبت به سیستم اعتباری سنتی دارد. ازجمله ویژگی‌های جذاب پلتفرم‌های وام‌دهی مبتنی بر بلاک‌چین می‌توان به پرداخت فوری، امکان وثیقه‌گذاری با دارایی‌های دیجیتال و نیاز نداشتن به چک‌های اعتباری اشاره کرد. در این سیستم‌ها، تأمین‌کنندگان نقدینگی با قراردادن دارایی‌های خود در پلتفرم می‌توانند سود دریافت کنند و افراد دیگر می‌توانند از آن نقدینگی وام بگیرند.

از آنجایی که این خدمات روی بلاک‌چین‌های عمومی عرضه می‌شود، نیاز به ایجاد اعتماد به‌ حداقل می‌رسد و شفافیت بسیار بالایی خواهند داشت. به‌طور کلی، سیستم‌های وام‌دهی غیرمتمرکز ریسک‌های موجود در طرفین قرارداد را کاهش می‌دهند و باعث می‌شوند این کار ارزان‌تر و سریع‌تر باشد و افراد بیشتری از آن استفاده کنند.

خدمات بانکی پولی

از آنجایی که برنامه‌های DeFi، طبق تعریف، برنامه‌های مالی هستند، خدمات بانکی پولی یک مورد استفاده برای آنها است. این خدمات می تواند شامل صدور استیبل کوین، وام دهی و صدور بیمه نامه باشد.

همانطور که صنعت بلاک‌چین در حال بالغ شدن است، تمرکز بیشتری روی ایجاد استیبل کوین‌ها وجود دارد. آنها نوعی دارایی رمزنگاری شده هستند که معمولاً به یک دارایی در دنیای واقعی متصل می شوند، اما می‌توانند با سهولت نسبی به صورت دیجیتالی منتقل شوند. از آنجایی که قیمت ارزهای دیجیتال می‌تواند نوسانات زیادی داشته باشد، استیبل کوین‌های غیرمتمرکز می‌توانند برای استفاده روزمره به‌عنوان پول نقد دیجیتالی که توسط یک مقام مرکزی صادر و نظارت نمی‌شوند، استفاده شوند. عمدتاً به دلیل تعداد واسطه‌هایی که باید در فرآیند دریافت وام درگیر شوند، فرآیند دریافت وام مسکن پرهزینه و زمان‌بر است. با استفاده از قراردادهای هوشمند، هزینه‌های تعهدنویسی و حقوقی به میزان قابل توجهی کاهش خواهد یافت.

از طرف دیگر،‌ صدور بیمه‌ بر بستر بلاک‌چین نیاز به واسطه‌ها درگیر در فرآیند را از بین می‌برد و ریسک نقض بیمه‌نامه را تا حد زیادی کاهش می‌دهد. به این ترتیب، با حفظ کیفیت خدمات، مبلغ بیمه‌نامه می‌تواند کمتر شود.

صرافی‌های غیرمتمرکز

ارزیابی این دسته از برنامه‌ها می‌تواند چالش برانگیز باشد، صرافی‌های غیرمتمرکز در آینده حوزه معاملات مالی نقش انکارناپذیری خواهند داشت. مسلماً، برخی از مهم‌ترین برنامه‌های DeFi، صرافی‌های غیرمتمرکز (DEX) هستند. این پلتفرم‌ها به کاربران اجازه می‌دهند تا دارایی‌های دیجیتال را بدون نیاز به یک واسطه قابل اعتماد (صرافی) برای نگهداری وجوه خود معامله کنند. معاملات به طور مستقیم بین کیف‌های پول کاربران با کمک قراردادهای هوشمند انجام می‌شود. ازآنجایی که یک سازمان متمرکز نمی‌تواند کنترلی بر فرآیندهای صرافی داشته باشد، کارمزد معاملات بسیار ناچیز است، البته هنوز درباره کارمزد تراکنش‌های خود شبکه چالش‌هایی وجود دارد.

همچنین، می‌توان از فناوری بلاک‌چین برای صدور و ارائه مالکیت تعداد زیادی از ابزارهای مالی بهره برد. این برنامه‌ها با ایجاد بستری غیرمتمرکز، نیاز به اعتماد به سازمان‌های واسطه را از بین می‌برند و با کمک فناوری مرجع کل توزیع‌شده، احتمال حمله به آنها را تا حد بسیار زیادی کاهش می‌یابد. برای مثال، در حوزه دیفای می‌توان ابزارها و منابعی را برای عرضه توکن‌های سهامی ارائه داد که با آنها افراد و کسب‌وکارها می‌توانند برای دارایی‌هایی مثل سهام و املاک، ارز دیجیتال ایجاد کنند و الگوهای دلخواه خود را برای آن در نظر بگیرند.

بازارهای مشتقه (قراردادهای آتی و اختیار) و همچنین بازارهای پیش‌بینی هم می‌توانند زیرمجموعه دیفای باشند.

قراردادهای هوشمند چه نقشی در DeFi دارند؟

بیشتر کاربردهای موجود و بالقوه امورمالی غیرمتمرکز شامل ایجاد و اجرای قراردادهای هوشمند است. در حالی که یک قرارداد معمولی از اصطلاحات حقوقی برای تعیین شرایط رابطه بین اشخاصی که وارد قرارداد می شوند استفاده می کند، یک قرارداد هوشمند از کد برنامه‌نویسی استفاده می‌کند. از آنجایی که شرایط آنها در کدهای برنامه نویسی نوشته شده است، قراردادهای هوشمند این توانایی منحصر به فرد را دارند که آن شرایط را از طریق این کدها اعمال کنند. این امکان اجرای قابل اعتماد و اتوماسیون تعداد زیادی از فرآیندهای تجاری را فراهم می‌کند که در حال حاضر به نظارت دستی نیاز دارند.

استفاده از قراردادهای هوشمند سریع‌تر، آسان‌تر است و خطر را برای هر دو طرف کاهش می‌دهد. از سوی دیگر، قراردادهای هوشمند انواع جدیدی از ریسک ها را نیز معرفی می‌کنند. از آنجایی که کدهای کامپیوتری مستعد به بروز اشکالات و آسیب پذیری هستند، ارزش و اطلاعات محرمانه قفل شده در قراردادهای هوشمند در معرض خطر هستند.

DeFi با چه چالش‌هایی مواجه است؟

سرعت پایین: بلاک‌چین‌ها ذاتاً کندتر از همتایان متمرکز خود هستند. توسعه‌دهندگان برنامه‌های DeFi باید این محدودیت‌ها را در نظر بگیرند و محصولات خود را بر این اساس بهینه کنند.

ریسک بالای خطای کاربر: اپلیکیشن‌های DeFi مسئولیت را از واسطه‌ها به کاربر منتقل می‌کنند. این می‌تواند برای بسیاری جنبه منفی داشته باشد. طراحی محصولاتی که خطر خطای کاربر را به حداقل می‌رسانند، زمانی که محصولات در بلاک‌چین‌های تغییرناپذیر مستقر می‌شوند، چالشی دشوار است. به‌ عنوان مثال، اگر رمز حساب محدودیت‌های DeFi چیست؟ بانکی خودتان را فراموش کنید، می‌توانید با مراجعه به بانک رمز مجدد دریافت کنید، اما در بلاک‌چین‌های باز مانند اتریوم،‌ هویت با یک کلید خصوصی (Private Key) تعیین می‌شود که اگر آن را گم کنید، دسترسی به موجودی کیف پول خود را از دست خواهید داد. همچنین، تراکنش‌های بلاک‌چین‌ها بازگشت‌ناپذیر هستند و این یعنی اگر مبلغی به کیف پول اشتباهی واریز کنید، احتمالاً مبلغ را برای همیشه از دست خواهید داد.

تجربه کاربری بد: در حال حاضر، استفاده از برنامه های DeFi پیچیده است. برای اینکه برنامه‌های DeFi عنصر اصلی سیستم مالی جهانی باشند، باید رابط کاربری آسان را ارائه کنند تا کاربران را تشویق به تغییر سیستم سنتی کند.

اکوسیستم بهم ریخته: یافتن اپلیکیشنی که برای یک مورد خاص مناسب ترین است، می‌تواند کار سختی باشد و کاربران باید توانایی پیدا کردن بهترین انتخاب ها را داشته باشند. ساختن برنامه‌ها تنها چالش نیست، بلکه فکر کردن در مورد اینکه چگونه در اکوسیستم گسترده DeFi میتوان برنامه مناسب را دریافت کرد چالش بزرگتری است.

تفاوت بین دیفای و بانکداری باز چیست؟

بانکداری باز به سیستم بانکی اطلاق می شود که در آن به ارائه‌دهندگان خدمات مالی شخص ثالث از طریق API ها دسترسی ایمن به داده‌های مالی داده می شود. این امکان ایجاد شبکه‌ای از حساب‌ها و داده‌ها بین بانک‌ها و مؤسسات مالی غیربانکی را فراهم می‌کند. در اصل، انواع جدیدی از محصولات و خدمات را در سیستم مالی سنتی ارائه می‌دهد.

با این حال، DeFi یک سیستم مالی کاملاً جدید را پیشنهاد می‌کند که مستقل از زیرساخت فعلی است. DeFi گاهی اوقات به عنوان سیستم مالی باز نیز شناخته می‌شود. به عنوان مثال، بانکداری باز می‌تواند مدیریت تمام ابزارهای مالی سنتی را در یک برنامه با استخراج داده‌ها از چندین بانک و مؤسسه به طور ایمن امکان پذیر کند. از سوی دیگر، امور مالی غیرمتمرکز می‌تواند امکان مدیریت ابزارهای مالی کاملاً جدید و روش‌های جدید تعامل با آن‌ها را فراهم کند.

جمع‌بندی

امور مالی غیرمتمرکز بر ایجاد خدمات مالی جدا از سیستم مالی و سیاسی سنتی متمرکز است. این امر باعث ایجاد یک سیستم مالی بازتر می‌شود و به طور بالقوه می‌تواند از سانسور و تبعیض در سیستم‌های مالی سراسر جهان جلوگیری کند. برنامه‌های غیرمتمرکز دیفای روی بلاک‌چین‌هایی که میزبان قرارداد هوشمند هستند، اجرا می‌شوند. اتریوم و کاردانو درحال‌حاضر بزرگ‌ترین میزبان دیفای هستند. در صورت موفقیت، DeFi قدرت را از سازمان‌های متمرکز بزرگ می‌گیرد و آن را دراختیار اکوسیستم منبع باز و افراد قرار می‌دهد.

DeFi پتانسیل بسیار بالایی برای ایجاد یک اکوسیستم جدید دارد، اکوسیتمی که در آن دیگر به بانک‌ها و شرکت‌های واسطه امور مالی نیاز نخواهیم داشت و دارایی را خودمان مدیریت می‌کنیم و بر دارایی‌های خودمان اختیار کامل داریم. تصور کنید دیگر برای انتقال پول به یک شخص در کشور دیگر، نیازی به مراجعه به بانک و یا صرافی نباشد و این جابجایی فقط با کیف پول دیجیتالی و با کارمزد بسیار ناچیز صورت پذیرد.

امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) چیست؟

امور مالی غیرمتمرکز (Decentralized Finance) یا همان دیفای به مجموعه‌ای از برنامه‌های کاربردی اشاره دارد که می‌توانند امور مالی مهمی مانند دریافت وام و معاملات مالی را به‌صورت غیرمتمرکز و بدون نیاز به واسطه انجام ‌دهند. به‌عبارت دیگر، دیفای یک پروژه نیست، بلکه یک اکوسیستم از صدها پروژه گوناگون است که همه آنها خدمات مالی غیرمتمرکز ارائه می‌دهند.

مزیت‌های اصلی DeFi چیست ؟

سیستم مالی سنتی فعلی، نیازمند وجود نهادهای متمرکز مانند بانک است. اما پلتفرم‌های حوزه دیفای به چنین واسطه‌هایی نیاز ندارند. این پلتفرم‌ها، کد‌های کامپیوتری هستند که هرگونه اختلاف احتمالی را حل و فصل کرده و کنترل و نظارت بر دارایی را برای کاربران خود به ارمغان می‌آورند. این امر باعث می‌شود هزینه‌ها و کارمزدهای استفاده از سرویس‌های مالی کاهش یابد و ایجاد یک سیستم مالی بدون اصطکاک را ممکن سازد.

اما مزیت استفاده از بلاک چین در DeFi چیست؟ از آنجایی که دیفای بر بستر بلاک چین پیاده‌سازی می‌شود، بسیاری از مشکلات مربوط به امنیت دیگر معنا نخواهند داشت. تمام داده‌های مربوط به این اکوسیستم روی Blockchain ثبت شده و برای هزاران گره شبکه ارسال می‌شوند. بنابراین، سانسور دستکاری و یا حتی خطر متوقف شدن سرویس‌های این اکوسیستم دیگر وجود نخواهند داشت.

یکی دیگر از مزیت‌های مهم اکوسیستم آزادی مانند دیفای، سهولت دسترسی به آن برای افرادی است که در حال حاضر به هر دلیلی (مانند تحریم‌ها) برای دسترسی به سرویس‌های مالی محدودیت دارند. از آنجایی که سیستم مالی سنتی فعلی، متکی به واسطه‌هایی است که از این طریق کسب سود می‌کنند، خدمات آن‌ها معمولا در مکان‌های دارای قشر کم‌درآمد، وجود ندارد. اما در مقابل، DeFi منجر به کاهش قابل توجه هزینه‌ها می‌شود و دست واسطه‌ها را کوتاه می‌کند. به همین دلیل، طیف گسترده‌ای از مردم به راحتی می‌توانند از خدمات این حوزه استفاده کنند.

اما باید بدانید که دیفای هم مانند هر چیز دیگری بی­ نقص نیست و در کنار مزایای آن معایبی هم دارد که در ادامه آنها را بیان می‌­کنیم. دیفای امکان دسترسی کامل و مدیریت مستقیم سرمایه­ را برای مردم فراهم کرده و افراد زیادی از این موضوع راضی هستند. اما این دسترسی ریسک کار را بالا می‌‌برد. برای مثال:

  • فراموشی رمز عبور
  • تایپ اشتباه آدرس گیرنده

و سایر مشکلاتی که احتمال گم شدن ارز دیجیتال کاربران را افزایش می­‌دهد.

طبق آمار رسمی، در حال حاضر بیشتر از یک پنجم بیت کوین‌های موجود گم شده‌اند و این رقم همچنان در حال افزایش است. علاوه بر این، قراردادهای هوشمند دیفای، فضا را برای هکرهایی که در قراردادهای عادی حضور ندارند فراهم می‌­کند. در تاریخچه این قراردادهای هوشمند، افراد زیادی هستند که طی یک معامله ارز دیجیتال خود را از دست داده‌اند.

با این حال دیفای نقش خود را در سرمایه‌­گذاری غیرمتمرکز پررنگ کرده است، به گونه‌ای که می­‌توان به‌­راحتی از معایب آن چشم­‌پوشی کرد و از کاربرد آن نهایت استفاده را داشته باشیم.

برنامه‌های دیفای کجا اجرا می‌شوند؟

هسته اصلی حوزه امور مالی غیرمتمرکز قرارداد هوشمند است، چون برنامه‌های غیرمتمرکز به‌وسیله آن کار می‌کنند. بنابراین، بلاک چین‌هایی که میزبان قراردادهای هوشمند هستند، می‌توانند میزبان برنامه‌های دیفای هم باشند.

درحالی‌که قراردادهای معمولی برای مشخص کردن رابطه افرادی که درگیر قرارداد هستند از مواد قانونی استفاده می‌کنند، یک قرارداد هوشمند از کدهای کامپیوتری بهره می‌برد.

به‌لطف بلاک چین، یک قرارداد هوشمند پس از پیاده‌سازی ضمانت اجرایی خواهد داشت. توسعه‌دهنده شرایط اجرای قرارداد را در کد تعیین می‌کند و پس از ثبت‌کردن آن روی بلاک چین، حتی خود او هم نمی‌تواند جلوی اجرای قرارداد را بگیرد.

استفاده از قراردادهای هوشمند سریع‌تر و آسان‌تر است و ریسک کمتری برای طرفین دارد. از طرف دیگر، قراردادهای هوشمند هنوز با چالش‌های حقوقی دست‌وپنجه نرم می‌کنند و به‌عنوان مثال، هنوز مراجع قانونی یک قرارداد هوشمند مالکیت خانه را به رسمیت نمی‌شناسند. همچنین، ازآنجاکه قراردادهای هوشمند قابل‌توقف نیستند، وجود باگ یا کد مخرب می‌تواند موجب خطر شود.

اتریوم درحال‌حاضر بزرگ‌ترین پلتفرمی است که پروژه‌های دیفای می‌توانند روی آن کار کنند. بدون اغراق می‌توان گفت در مقطع فعلی بلاک چین اتریوم میزبان بیش از ۷۰٪ کل اکوسیستم دیفای است.

امور مالی غیرمتمرکز یک حوزه گسترده است که تلاش می‌کند با حذف واسطه‌ها خدمات مالی موردنیاز افراد را ارائه کند. با کمک این حوزه می‌توانیم به‌سمت یک سیستم مالی آزادتر حرکت کنیم؛ سیستمی که در تمام جهان قابل‌دسترس است و مانع از فساد،‌ سانسور و تبعیض می‌شود.

برنامه‌های غیرمتمرکز دیفای روی بلاک چین‌هایی که میزبان قرارداد هوشمند هستند، اجرا می‌شوند. اتریوم درحال‌حاضر بزرگ‌ترین میزبان دیفای است.

پتانسیل‌‌ دیفای برای رقم‌زدن آینده‌ای متفاوت به‌شدت بالا است؛ آینده‌ای که ما بدون نیاز به بانک‌ها و شرکت‌های واسطه امور مالی خود را مدیریت می‌کنیم و بر دارایی خودمان اختیار کامل داریم.



اشتراک گذاری

دیدگاه شما

اولین دیدگاه را شما ارسال نمایید.