سواد مالی چرا مهم است ؟
چرا سواد مالی تبدیل به یکی از الزامات زندگی ما شده؟ ایمان اسلامیان، تحلیل‌گر ارشد اقتصادی پاسخ می‌دهد.
- عملیات نجات خودرو در بن بست؟
- گفتگو با پیشرفته ترین ربات انسان نما
- چگونه پیش‌بینی‌های چین غلط از آب درآمد؟
- آغاز مرحله چهارم فروش کراس اور لاماری ایما
- واهمه چینی ها از سیاست های انقباضی در بازار سنگ آهن
- چین آماده مقابله با استارلینک می شود
- چه خبر از کدال؟ مجمع 7 نماد و تقسیم سود 3 نماد بورسی و فرابورسی
- صعود بورس به قله هفته
- برنامه صمت برای حذف قیمت گذاری دستوری خودرو
- هشدار شدید بایدن نسبت به آرماگدون هسته‌ای پوتین/ ارسال کمک بی‌سابقه آلمان به اوکراین
- آغاز مرحله چهارم فروش کراس اور لاماری ایما
- ازما پلاس تولیدکننده انواع لوله های پلی اتیلن و پلی پروپیلن
- بازاریابی محتوایی چقدر درآمد دارد؟
- چگونه از باتری لپ تاپ محافظت کنیم؟
- دستگاه لیزر خانگی موهای زائد موثر است؟
- ثبت‌نام وام آنلاین بانک آینده، فقط با سفته در لندو
- بررسی لپ تاپ Zenbook S 13 OLED ایسوس
- کناف بهتر است یا رابیتس؟ مهم ترین نکات قبل از انتخاب سقف کاذب!
- معرفی جاهای دیدنی تورنتو | عکس+ آدرس
- فرق هتل آل و یوآل چیست و کدام کشورها هتل آل و یوآل دارند؟
ویدیوهای مرتبط
راز اقتصادی نزدیکی ریاض به تهران
روزنامه وال‌استریت ژورنال دیروز در گزارشی از انگیزه‌های پنهان سعودی‌ها برای کاهش تنش با تهران خبر داد.
خواب کوتاه بازار طلا، نفت و فلزات پایه
بورس این هفته چگونه بود؟ (همراه با تحلیل گروه بانکی)
میزان بازدهی عرضه‌های اولیه از سال ۱۳۹۷ تا امروز
هفته کسل کننده بورس چگونه پایان رسید ؟
تولید ناخالص داخلی چیست ؟
سنگینی فشار عرضه بر دوش بورس
تیتر یک در اکوایران
عملیات نجات خودرو در بن بست؟
چین آماده مقابله با استارلینک می شود
واهمه چینی ها از سیاست های انقباضی در بازار سنگ آهن
صعود بورس به قله هفته
واردات خودرو با رسم الخط مجلس یا دولت
پربیننده‌ترین‌ها
خودزنی به سبک پوتین!
- عبور رئیسی از سعید محمد
- خبر درهم امارات از دلار آمریکا
- مجسمه گم شده دست ارتش بود/ واکنش شورا
- پوتین دست به دامن امارات شد؟
- پایان مرد پر سر و صدا: ختم محمد در سیاست
- مستأجران در پوشش مالک / اتفاق تازه در بازار اجاره
- روایت وکیل مهسا از بازداشت و مرگ او
- پس‌لرزه‌های یک تصمیم برای پادشاهی‌های خلیج فارس/ رد سازش با پکن
- نیم‌سکه نایاب شد
چهره روز
پایان مرد پر سر و صدا: ختم محمد در سیاست
اکو ایران: سعید محمد از دبیری شورای عالی مناطق آزاد برکنار شد.
دیدگاه
هزینه های قطع اینترنت
بدفهمی ربا در بانکداری مدرن
رشد دستمزدها زیر سایه تجارت آزاد
شیر بی‌یال و دم و اِشکم
درس تلخ اقتصاد کلان از بورس
اکوایران یک سایت چند رسانه ای است که اخبار، اطلاعات، رویکردها و تحولات اقتصادی ایران و جهان را در قالب‌های مختلف خبری و تحلیلی با استفاده از ابزارهایی چون ویدیو، متن، پادکست، تصویر و سایر قالب های روزنامه‌نگاری در اختیار مخاطبان خود قرار می دهد.
- راهنمای تماس و آدرس
- درباره اکوایران
- اخبار اقتصاد کلان
- اخبار بورس
- اخبار طلا و ارز
- اخبار تجارت
- اخبار انرژی
- اخبار بازار دارایی
- اخبار بانک و بیمه
- اخبار سیاسی
- اخبار تکنولوژی
- آخر هفته
- ویدیو
- پادکست
- روزنامه دنیای اقتصاد
- سایت خبری اقتصاد نیوز
- روزنامه انگلیسی Financial Tribune
- مرکز همایش های دنیای اقتصاد
- پایگاه خبری – تحلیلی دنیای بورس
- هفته‌نامه تجارت فردا
- انتشارات دنیای اقتصاد
- واحد توسعه دانش
کلیه حقوق مادی و معنوی محفوظ و متعلق به شبکه اینترنتی اکوایران می‌باشد و استفاده از مطالب تنها با ذکر منبع و لینک مستقیم بلامانع است.
چرا سواد مالی اهمیت دارد؟ / افراد کمی برای پیچیدگی‌های تصمیم‌گیری مالی آمادگی دارند
امروزه بسیاری از مصرف‌کننده‌ها درک چندانی از امور مالی ندارند. در واقع، درک نکردن امور مالی بر این نکته که چرا آمریکایی‌ها با مسائلی همچون پس‌انداز و سرمایه‌گذاری دست به گریبان‌اند تأکید دارد.
هر چند سال یک‌بار سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی به عنوان بخشی از مطالعه توانمندی مالی ملی، آزمون مختصری در زمینه سواد مالی منتشر می‌کند. این آزمون دانش مصرف‌کنندگان درباره سود، مصالحه، تورم، گوناگونی و ارزش‌گذاری اوراق قرضه را ارزیابی می‌کند. این مطالعه، بدون در نظر گرفتن جزئیات، به این نکته دست یافت که نحوه عملکرد آزمون‌دهندگان به شاخص‌های اصلی توانمندی مالی مرتبط است. در تازه‌ترین آزمون، فقط یک‌سوم پاسخ‌دهندگان توانستند از هر پنج پرسش به چهار مورد یا بیشتر پاسخ درست بدهند، این موضوع نشان‌دهنده گسترش سواد مالی است.
برخی تغییرها در عادات مصرف‌کننده و محصولات مالی، مدیریت امور مالی را برای آمریکایی‌ها سخت‌تر کرده است. در گذشته اغلب مردم برای خریدهای روزانه از پول نقد استفاده می‌کردند. امروزه اغلب اوقات از کارت‌های اعتباری استفاده می‌کنند. در سال ۲۰۱۹، ۲۷ درصد پرداخت‌ها با استفاده از کارت اعتباری صورت گرفت، یعنی ۲۴ درصد بیشتر از سال ۲۰۱۷. بنابراین نحوه خرید ما هم عوض شده است. خرید آنلاین اولین انتخاب بسیاری از مردم است که استفاده از کارت اعتباری را راحت‌تر کند و بیش از حد گسترش دهد: در واقع، روشی بسیار مجاب‌کننده برای بالا بردن سریع رقم بدهی.
همزمان، شرکت‌های صادرکننده کارت اعتباری، بانک‌ها و سایر موسسات مالی آنچنان فرصت‌های کارت اعتباری را برای مصرف‌کننده‌ها افزایش می‌دهند که آن‌ها اشباع می‌شوند؛ مثل توانایی درخواست برای کارت اعتباری یا پرداخت بدهی یک کارت با کارت دیگر. به این ترتیب بدون داشتن دانش لازم به راحتی آب خوردن مشکل مالی برای افراد درست می‌شود.
برنامه‌ریزی مالی برنامه‌ای بلندمدت است و افراد نمی‌توانند به پول‌های بادآورده‌ای مثل چک‌های حمایتی هزار و چهارصد دلاری‌ای تکیه کنند که به عنوان بخشی از طرح نجات آمریکایی‌ها توزیع شد. در عوض، افراد باید برای مدیریت زندگی مالی روزانه‌شان دانش مالی‌‌شان را حفظ کنند و در عین حال چشم‌اندازی بلندمدت‌تر برای خود داشته باشند.
سواد مالی چیست؟
سواد مالی ترکیبی است از دانش امور مالی، کارت اعتباری و مدیریت وام است که برای تصمیم‌گیری‌های قابل اعتمادِ مالی لازم است؛ در حقیقت، انتخاب‌هایی که زندگی روزمره ما را تحت تأثیر قرار می‌دهند. سواد مالی شامل پرداخت وام‌ها، بودجه‌بندی و فهم تفاوت میان ابزار مالی مختلف می‌شود. خلاصه اینکه هنگامی که خانواده‌ها برای ایجاد توازن در بودجه، خرید خانه و پرداخت هزینه‌های تحصیلی فرزندانشان یا تضمین درآمد هنگام بازنشستگی تلاش می‌کنند، سواد مالی تأثیری اساسی بر آن‌ها و تصمیمات‌شان می‌گذارد.
نداشتن سواد چرا سواد مالی مهم است؟ مالی روی مردم کشورهایی که اقتصاد پیشرفته دارند، و همین‌طور اقتصادهای نوظهور یا اقتصادهای در حال توسعه، تأثیر می‌گذارد. از برزیل تا بلغارستان و هند، ملت‌های سراسر جهان با مصرف‌کننده‌هایی روبرو شده‌اند که از پایه و اساس امور مالی سردرنمی‌آورند.
باوجودی‌که سطح تحصیل و درآمد، سواد مالی را تغییر می‌دهد تحقیقات نشان می‌دهد ممکن است مصرف‌کننده‌هایی که تحصیلات عالی و درآمد بالا دارند همانند مصرف‌کننده‌هایی که تحصیلات و درآمد پایین دارند از امور مالی بی‌اطلاع باشند (هرچند در مجموع، دسته دوم معمولاً سواد مالی پایین‌تری دارند).
در همین حین، بسیاری از مردم مدیریت امور مالی شخصی را اغلب همراه با اضطراب می‌بینند. طبق گزارش سازمان همکاری و توسعه اقتصادی، افراد معتقدند انتخاب مبلغ سرمایه‌گذاری مناسب برای طرح پس‌انداز بازنشستگی اضطراب‌زاتر از رفتن به دندانپزشکی است.
چرا سواد مالی مهم است؟
اهمیت سواد مالی فقط به این دلیل نیست که پایه و اساس تصمیم‌گیری مالی سنجیده را می‌سازد بلکه به این دلیل است که روز به روز مسئولیت مالی افزایش پیدا می‌کند. برای مثال، در گذشته کارفرمایان حساب‌های بازنشستگی کارکنان‌شان را مدیریت می‌کردند. امروزه افراد عمده این مسئولیت را خودشان از طریق حساب‌های بازنشستگی خودگردان بر عهده می‌گیرند.
علاوه بر این، مقیاس محصولات مالی گسترده شده است و دسترس‌پذیری اعتبار بسیار بیشتر شده است که همین موضوع انتخاب‌های بیشتری را پیش روی مصرف‌کننده‌ها قرار می‌دهد.
مثال سواد مالی
یکی از مثال‌های سواد مالی مدیریت روزانه هزینه‌هاست. فردی را در نظر بگیرید که درآمد ماهانه‌اش سه هزار دلار است. اگر خرج و مخارج زندگی‌اش را درست مدیریت کند، می‌تواند هزینه‌هایش را در حدود سه هزار دلار حفظ کند تا از گرفتن وام دوری کند.
جریان‌هایی که سواد مالی را می‌سازند مهم‌ترند
با افزودن مشکلاتِ بی‌سوادی مالی، تصمیم‌گیری در زمینه امور مالی احتمالاً برای مصرف‌کننده‌ها سخت‌تر می‌شود. چهار جریان همگرا هستند که نشان‌دهنده اهمیت تصمیم‌گیری‌های سنجیده و مطلع در زمینه امور مالی است.
وقتی صحبت از سواد مالی می‌شود شرایط رقابتی به هیچ وجه برابر نیست. حتی در بحبوحه رشد اقتصادی و تقویت اشتغال در دهه گذشته، سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی طی مطالعه‌ای به این نکته دست یافت که ممکن است شکاف میان داشته‌ها و نداشته‌ها گسترده‌تر شود. همچنین آن مطالعه اختلاف طبقاتی میان اقلیت‌های مختلف را مشخص کرد؛ در واقع پاسخ‌دهندگان بزرگسال سفیدپوست و آسیایی تخصص بیشتری نسبت به پاسخ‌دهندگان سیاهپوست و هیسپانیک نشان دادند. بزرگسالان سفیدپوست و آسیایی ۳.۲ مطالعه شش پرسشی را درست جواب دادند. بزرگسالان هیسپانیک ۲.۶ از شش پرسش را درست جواب دادند و بزرگسالان سیاهپوست ۲.۳ از پرسش‌ها را.
چنین اختلافی میان جوان‌ترها هم وجود داشت. طبق مطالعه طرح ارزیابی دانشجویان بین‌المللی در سال ۲۰۱۸، پانزده ساله‌های سفیدپوست و آسیایی در مقایسه با میانگین دانشجویان آمریکایی آزمون‌دهنده سواد مالی بیشتری داشتند. هرچند، دانشجویان هیسپانیک و سیاهپوست در مقایسه با دانشجویان آمریکایی امتیاز کمتری به دست آوردند.
- مصرف‌کننده‌ها مسئولیت تصمیم‌های مالی بیشتری را بر عهده می‌گیرند
طرح بازنشستگی نمونه‌ای از افزایش مسئولیت آمریکایی‌ها است که باید در قبال امنیت مالی خود عهده‌دار شوند. نسل‌های گذشته به طرح‌های صندوق بازنشستگی شرکت‌ها، که حالا با عنوان طرح‌های مزایای تعریف‌شده بازنشستگی شناخته می‌شوند، وابسته بودند تا عمده سرمایه دوره بازنشستگی‌شان را فراهم کنند. این صندوق‌های بازنشستگی که مدیریت‌شان بر عهده حرفه‌ای‌ها بود بار مالی را بر عهده شرکت‌ها یا دولت‌هایی که حمایت‌شان می‌کردند قرار می‌دادند. مصرف‌کننده‌ها در بحث تصمیم‌گیری دخیل نبودند، به ندرت در فعالیت صندوق‌های خودشان مشارکت داشتند و به ندرت از وضعیت سرمایه‌گذاری یا دارایی‌هایی که صندوق در دست داشت باخبر می‌شدند.
اداره تأمین اجتماعی منبع اصلی درآمد بازنشستگی نسل‌های گذشته بود ولی ظاهراً مزایایی که امروزه این اداره فراهم می‌کند برای بسیاری از افراد کافی نیست. علاوه بر این، طبق اعلام هیئت امنای اداره تأمین اجتماعی تا سال ۲۰۳۳ سرمایه «صندوق بیمه سالخوردگان و بازماندگان» (منبعی برای مزایای بازنشستگی) احتمالاً تمام شده باشد. طرح‌های پیشنهادی متنوعی برای حفظ حیات اداره تأمین اجتماعی وجود دارد اما عدم قطعیت در مورد آن‌ها فقط نیاز افراد را به پس‌انداز کافی و برنامه‌ریزی برای سال‌های بازنشستگی‌شان افزایش می‌دهد.
«نظرسنجی سال ۲۰۲۲ سواد مالی اینوستوپدیا» نشان داد نسل هزاره و نسل زد برای اتکا به طرح ۴۰۱ (کی) برنامه‌ریزی کرده‌اند در حالی که نسل ایکس و نسل انفجار برای تکیه بر اداره تأمین اجتماعی برنامه‌ریزی کرده‌اند. همچنین این نظرسنجی مشخص کرد نسل‌های جوان‌تر نیز در فکر دخیل کردن رمزارز در طرح‌های بازنشستگی‌شان هستند.
نکته مهم اینکه این موضوع که سرمایه صندوق اداره تأمین اجتماعی تا سال ۲۰۳۳ تمام می‌شود به این معنا نیست که این اداره ورشکست می‌شود یا پرداخت‌هایش در تاریخ مورد نظر بلافاصله قطع می‌شود؛ بلکه به این معناست که ذخیره‌اش تمام خواهد شد بنابراین فقط ۷۶ درصد مزایایش در آن زمان قابل پرداخت خواهد بود.
- گزینه‌های پس‌اندازها و سرمایه‌گذاری پیچیده‌ترند
این روزها اغلب از مصرف‌کنندگان خواسته می‌شود خدمات سرمایه‌گذاری و پس‌انداز متنوعی را انتخاب کنند. این خدمات پیشرفته‌تر از گذشته شده‌اند، مصرف‌کنندگان را ملزم می‌کنند از میان گزینه‌های مختلفی که نرخ‌های سود و سررسیدهای پرداخت متنوع دارند یکی را انتخاب کنند؛ تصمیماتی که مصرف‌کنندگان برای گرفتن‌شان به اندازه کافی آموزش ندیده‌اند. این انتخاب‌ها ممکن است روی توانایی یک مصرف‌کننده برای خرید خانه، پرداخت هزینه‌های تحصیلی یا پس‌انداز برای بازنشستگی تأثیر بگذارد و به همین منوال به فشار تصمیم‌گیری بیفزاید.
نکته مهم این است که طول عمر بلندتر به این معنی است که نسبت به نسل‌های قبلی ما به پول بیشتری برای دوران بازنشستگی نیاز داریم.
به همین ترتیب، ممکن است تعداد مؤسسات ارائه‌دهنده محصولات و خدمات کم شود. بانک‌ها، اتحادیه‌های اعتباری، شرکت‌های بیمه، شرکت‌های کارت اعتباری، کارگزاری‌ها، شرکت‌های وام‌دهی، شرکت‌های مدیریت سرمایه‌گذاری و سایر شرکت‌های خدمات مالی که برای دارایی‌های افراد رقابت می‌کنند، در این مسیر مصرف‌کننده را گیج و سردرگم کنند.
چشم‌انداز مالی تصویری پویاست. حالا یک بازار جهانی شرکت‌کنندگان بسیار بیشتر و عوامل تأثیرگذار بسیار بیشتری دارد. محیطی که پیشرفت‌های فناورانه، مثل تجارت الکترونیک، سرعت تغییر آن را افزایش داده بازارهای مالی را شدیداً چابک و فرّارتر می‌کند. روی هم رفته، این عوامل می‌تواند منجر به ایجاد دیدگاه‌های مغایر و دشواری در ساخت، اجرا و دنبال کردن نقشه راه مالی شود.
چرا سواد مالی اهمیت دارد؟
از هزینه‌های روزمره تا پیش‌بینی بلندمدت بودجه، سواد مالی برای مدیریت این عوامل اساسی است. همان‌طور که پیش از این اشاره کردیم، برنامه‌ریزی و پس‌انداز کافی برای فراهم کردن درآمدی مکفی در دوران بازنشستگی مهم است و در عین حال باید از رقم‌های بالای بدهی دوری کرد که ممکن است به ورشکستگی، نکول و به اجرا گذاشتن سند رهنی منجر شود. با این حال شورای حکام فدرال رزرو طی گزارش رفاه اقتصادی خانوارهای آمریکایی در سال ۲۰۲۰ دریافت بسیاری از آمریکایی‌ها برای بازنشستگی آمادگی ندارند. بیش از یک‌چهارم از این خانوارها اعلام کردند که هیچ پس‌اندازی برای بازنشستگی ندارند و کمتر از چهار نفر از هر ده نفری که هنوز بازنشسته نشده‌اند احساس می‌کنند روند پس‌انداز برای بازنشستگی‌شان را شروع کرده‌اند. در میان کسانی که خودشان پس‌اندازهای بازنشستگی‌شان را مدیریت می‌کنند بیش از ۶۰ درصد اعلام کردند که هیچ اطمینانی به تصمیم‌هایشان در مورد پس‌انداز بازنشستگی ندارند.
طی تحقیقی که مؤسسه TIAA انجام داد مشخص شد سطح پایین سواد مالی باعث شده نسل هزاره _ بخش عمده‌ای از نیروی کار آمریکا _ برای بحران شدید مالی آمادگی نداشته باشند. حتی کسانی که اعلام کردند از سطح دانش بالای مالی شخصی برخوردارند، فقط ۱۹ درصد پرسش‌های بنیانی مفاهیم مالی را به درستی پاسخ دادند. ۴۳ درصد گزارش دادند از خدمات مالی جایگزین که قیمت گزافی دارند استفاده می‌کنند، مثل وام‌های فوری یا بنگاه‌های رهنی. بیش از نیمی از این افراد سرمایه اضطراری برای پوشش هزینه‌های سه‌ماهه‌شان ندارند و ۳۷ درصدشان دارای ثبات مالی نیستند. (این افراد قادر نیستند یا امکان ندارد بتوانند هنگامی که موقعیت اضطراری پیش می‌آید طی یک ماه دو هزار دلار تهیه کنند). همچنین نسل هزاره برای وام‌های دانشجویی و مسکن باید رقم‌های هنگفتی را بپردازند، درواقع، ۴۴ درصدشان می‌گویند مبالغ بالایی را باید برای وام‌هایشان بپردازند.
با وجودی که ممکن است این مشکلات شخصی باشند، تأثیری گسترده بر کل جمعیت دارد. تنها کاری که لازم است در این راستا انجام دهید این است که به بحران مالی ۲۰۰۸ نگاهی بیندازید تا متوجه شوید فقدان درک خدمات وام مسکن چه تأثیری بر کل اقتصاد می‌گذارد. (اتفاقی که منجر به ایجاد وام‌های آسیب‌زننده یا غارتگرانه می‌شود.) سواد مالی موضوعی است که مصداق‌های فراوانی برای سلامت اقتصاد دارد.
جان کلام
هر گونه ارتقا در سواد مالی تأثیری شگرف بر مردم و توانایی‌شان برای رفاه آینده‌شان می‌گذارد. جریانات اخیر درک و فهم پایه و اساس امور مالی را برای مصرف‌کننده‌ها ضروری‌تر کرده است چون این روزها از آن‌ها خواسته می‌شود بار تصمیم‌های سرمایه‌گذاری‌شان را در حساب‌های بازنشستگی بیشتر بر عهده بگیرند، طی تمام این مدت مجبور شده‌اند راز و رمز محصولات و گزینه‌های مالی پیچیده‌تر را کشف کنند. کسب سواد مالی کار آسانی نیست ولی وقتی در آن مهارت پیدا کنید، بارها و وظایفی را که زندگی بر دوش‌تان می‌گذارد سبک‌تر می‌کند.
سواد مالی چیست و چرا بیشتر از پول به ثروتمند شدن شما کمک می‌کند؟
اگر شما هم فکر می‌کنید پول حلال مشکلات است کاملا در اشتباه هستید. پول، حلال مشکلات نیست، بلکه سواد مالی حلال مشکلات است. برای شناخت بهتر این مفهوم و اینکه چرا حلال مشکلات است این مقاله را مطالعه کنید.
سواد مالی چیست؟
سواد مالی یعنی اینکه بتوانید منابع مالی خود را به گونه‌ای مدیریت کنید که در طول عمر امنیت مالی داشته باشید. در کل برای داشتن سواد مالی، نیاز دارید مجموعه‌ای از آگاهی‌ها و مهارت‌ها را بدست آورید. این مجموعه آگاهی‌ها و مهارت‌ها، به شما کمک می‌کند تصمیماتی آگاهانه و موثر در مورد پس‌انداز و سرمایه‌گذاری بگیرید. به عبارتی سواد مالی یعنی، توانایی مدیریت اقتصادی درآمد. در واقع دانش مدیریت گردش نقدینگی، سرمایه‌گذاری و مدیریت هزینه را سواد مالی می‌گویند.
یاد گرفتن این آگاهی‌ها و مهارت‌ها زندگی شما را دگرگون می‌کند. برخی‌ها ذاتا سواد مالی خوبی دارند و برخی نیاز به یاد گرفتن این دانش دارند. البته یادگرفتن این آگاهی‌ها و مهارت‌ها به تنهایی شما را ثروتمند نمی‌کند. شما باید این دانش و مهارت را در زندگی خود به کار گیرید تا به ثروت برسید.
برای آموختن سواد مالی باید سخت کوش باشید، بسیار چرا سواد مالی مهم است؟ مطالعه کنید و از آزمون و خطا نترسید. می‌توان گفت زحمتی که برای آموختن و اجرایی کردن آن می‌کشید، با توجه به نتیجه‌ای که از اجرایی کردنش بدست می‌آورید، ارزشش را دارد.
چرا آموختن و اجرایی کردن سواد مالی به ثروتمند شدن ما کمک می‌کند؟
اکثر افراد به جای اینکه برای یادگرفتن سواد مالی و عمل به آن تلاش کنند، به شدت روی پول تمرکز می‌کنند. تلاش برای پول درآوردن خوب است اما اگر این مهارت را نداشته باشید نمی‌دانید پولی را که بدست آورده‌اید، چه کم باشد چه زیاد، چگونه مدیریت کنید.
اگر مردم بدانند که حفظ و مدیریت پول مهم‌تر از مقدار پولی است که بدست می‌آورند، تحول بزرگی در زندگی آن‌ها اتفاق می‌افتد. تحولی که به ثروتمند شدن آن‌ها منتهی می‌شود. البته منظور این نیست که تنها عامل ثروتمند شدن، حفظ پول است. مسئله این جاست که تا زمانی که در حفظ پول، دانش و مهارت نداشته باشیم، افزایش پول هم امکان پذیر نیست. بیشتر افرادی که که ثروتمند می‌شوند دانش و مهارت سواد مالی را دارند و اکثر افرادی که یک شبه پولدار می‌شوند، به همان سرعت پول خود را از دست می‌دهند. زیرا سواد مالی ندارند.
کسانی که این مهارت‌ها را ندارند، اغلب از نظر اقتصادی خود را در لبه پرتگاه می‌بینند. چرا که نمی‌دانند چطور هزینه کنند، نمی‌دانند چطور درآمد خود را افزایش دهند یا چطور سرمایه گذاری و پس‌انداز کنند.
تفاوت کسانی که سواد مالی دارند و ندارد چیست؟
فرض کنید دو نفر تصمیم دارند برج بسازند. یکی از آن‌ها توجه زیادی به پی‌ریزی و فونداسیون برج می‌کند و نفر دوم بدون پی‌سازی صحیح و اصولی کار را شروع می‌کند. برج کدامیک از این دو نفر استحکام، عمر و امنیت بیشتری دارد؟
سواد مالی مثل پی و فونداسیون ساختمان اقتصادی زندگی شماست. در صورتی که سواد خوب مالی داشته باشید و آن را اجرایی کنید، ساختمان اقتصاد زندگی خود را مستحکم و ایمن ساخته‌اید. در غیر اینصورت، شاید با کوچک‌ترین مشکلی، ساختمان اقتصاد زندگی شما فرو ریزد.
کسب ثروت، موفقیت و اتخاذ تصمیماتی آگاهانه در سایه‌ی داشتن سواد مالی محقق می‌شود. نه تنها در دنیای امروز داشتن این مهارت‌ها مهم است بلکه به همان اندازه که سواد مالی افزایش می‌یابد، روند پولدار شدن سریع‌تر می‌شود.
سواد مالی چیست و چرا بیشتر از پول به ثروتمند شدن شما کمک می‌کند؟
اگر شما هم فکر می‌کنید پول حلال مشکلات است کاملا در اشتباه هستید. پول، حلال مشکلات نیست، بلکه سواد مالی حلال مشکلات است. برای شناخت بهتر این مفهوم و اینکه چرا حلال مشکلات است این مقاله را مطالعه کنید.
سواد مالی چیست؟
سواد مالی یعنی اینکه بتوانید منابع مالی خود را به گونه‌ای مدیریت کنید که در طول عمر امنیت مالی داشته باشید. در کل برای داشتن سواد مالی، نیاز دارید مجموعه‌ای از آگاهی‌ها و مهارت‌ها را بدست آورید. این مجموعه آگاهی‌ها و مهارت‌ها، به شما کمک می‌کند تصمیماتی آگاهانه و موثر در مورد پس‌انداز و سرمایه‌گذاری بگیرید. به عبارتی سواد مالی یعنی، توانایی مدیریت اقتصادی درآمد. در واقع دانش مدیریت گردش نقدینگی، سرمایه‌گذاری و مدیریت هزینه را سواد مالی می‌گویند.
یاد گرفتن این آگاهی‌ها و مهارت‌ها زندگی شما را دگرگون می‌کند. برخی‌ها ذاتا سواد مالی خوبی دارند و چرا سواد مالی مهم است؟ برخی نیاز به یاد گرفتن این دانش دارند. البته یادگرفتن این آگاهی‌ها و مهارت‌ها به تنهایی شما را ثروتمند نمی‌کند. شما باید این دانش و مهارت را در زندگی خود به کار گیرید تا به ثروت برسید.
برای آموختن سواد مالی باید سخت کوش باشید، بسیار مطالعه کنید و از آزمون و خطا نترسید. می‌توان گفت زحمتی که برای آموختن و اجرایی کردن آن می‌کشید، با توجه به نتیجه‌ای که از اجرایی کردنش بدست می‌آورید، ارزشش را دارد.
چرا آموختن و اجرایی کردن سواد مالی به ثروتمند شدن ما کمک می‌کند؟
اکثر افراد به جای اینکه برای یادگرفتن سواد مالی و عمل به آن تلاش کنند، به شدت روی پول تمرکز می‌کنند. تلاش برای پول درآوردن خوب است اما اگر این مهارت را نداشته باشید نمی‌دانید پولی را که بدست آورده‌اید، چه کم باشد چه زیاد، چگونه مدیریت کنید.
اگر مردم بدانند که حفظ و مدیریت پول مهم‌تر از مقدار پولی است که بدست می‌آورند، تحول بزرگی در زندگی آن‌ها اتفاق می‌افتد. تحولی که به ثروتمند شدن آن‌ها منتهی می‌شود. البته منظور این نیست که تنها عامل ثروتمند شدن، حفظ پول است. مسئله این جاست که تا زمانی که در حفظ پول، دانش و مهارت نداشته باشیم، افزایش پول هم امکان پذیر نیست. بیشتر افرادی که که ثروتمند می‌شوند دانش و مهارت سواد مالی را دارند و اکثر افرادی که یک شبه پولدار می‌شوند، به همان سرعت پول خود را از دست می‌دهند. زیرا سواد مالی ندارند.
کسانی که این مهارت‌ها را ندارند، اغلب از نظر اقتصادی خود را در لبه پرتگاه می‌بینند. چرا که نمی‌دانند چطور هزینه کنند، نمی‌دانند چطور درآمد خود را افزایش دهند یا چطور سرمایه گذاری و پس‌انداز کنند.
تفاوت کسانی که سواد مالی دارند و ندارد چیست؟
فرض کنید دو نفر تصمیم دارند برج بسازند. یکی از آن‌ها توجه زیادی به پی‌ریزی و فونداسیون برج می‌کند و نفر دوم بدون پی‌سازی صحیح و اصولی کار را شروع می‌کند. برج کدامیک از این دو نفر استحکام، عمر و امنیت بیشتری دارد؟
سواد مالی مثل پی و فونداسیون ساختمان اقتصادی زندگی شماست. در صورتی که سواد خوب مالی داشته باشید و آن را اجرایی کنید، ساختمان اقتصاد زندگی خود را مستحکم و ایمن ساخته‌اید. در غیر اینصورت، شاید با کوچک‌ترین مشکلی، ساختمان اقتصاد زندگی شما فرو ریزد.
کسب ثروت، موفقیت و اتخاذ تصمیماتی آگاهانه در سایه‌ی داشتن سواد مالی محقق می‌شود. نه تنها در دنیای امروز داشتن این مهارت‌ها مهم است بلکه به همان اندازه که سواد مالی افزایش می‌یابد، روند پولدار شدن سریع‌تر می‌شود.
چرا باید به کودکانمان سواد مالی بیاموزیم؟
شاید تصور کنید که کلید خوشبختی هر فرد در داشتن پول خلاصه شود. اما این یک تصور اشتباه است؛ چراکه تجربیات علمی به ما ثابت کرده، داشتن سواد مالی است که به ایجاد امنیت مالی کمک می‌کند. حالا شاید بپرسید که اصلاً معنای «سواد مالی» چیست و چه کاربردی برای ما دارد؟ در واقع «سواد مالی» شامل مهارت‌هایی می‌شود که یک شخص برای اینکه بتواند در مدیریت پول خود تصمیمات مؤثری بگیرد، باید آن مهارت‌ها را به‌دست بیاورد.
آموزش مالی کودکان را جدی بگیرید
آموزش سواد مالی باید از کودکی آغاز شود. خلاء آموزشی در مدارس باید توسط والدینی پر شود که متأسفانه خودشان هم از صحبت با کودکانشان دربارهی مسائل مالی پرهیز می‌کنند. دلیل این امتناع آن است که اغلب والدین، اعتمادبه‌نفس کافی برای مدیریت مسائل مالی خودشان را هم ندارند تا بخواهند آن را به کودکانشان آموزش دهند. البته ناگفته چرا سواد مالی مهم است؟ نماند برای آموزش مسائل مالی به کودکان، نیاز نیست که در مسائل مالی خبره باشید و سرمایه‌ای نجومی داشته باشید. بلکه تجربه و بینشی که در طول زندگی به‌دست آورده‌اید با چاشنی مطالعه و مشاوره، می‌تواند در آموزش مسائل پایه‌ای به کودکانتان کمک کند. نکته‌ی جالب توجه این است که صحبت کردن با کودکان درمورد مسائل مالی، یک توفیق اجباری برای سازماندهی بهتر امور مالی خودتان نیز هست. از طرف دیگر این والدین هستند که می‌توانند انگیزه‌ی لازم را به فرزندانشان برای ساختن یک آینده‌ی مالی موفق بدهند.
شک نکنید که مانند مسائل بنیادین دیگر، کودکان شما دربارهی پول نیز بیرون از خانه حرف‌هایی خواهند شنید. اما ممکن است این شنیده‌ها چندان هم برایشان مفید نباشند. اگر تنها منبع اطلاعات آن‌ها شایعات و حرف‌های بی‌ربط باشد، احتمال دارد باورهای غلطی درمورد پول پیدا کنند. مثلاً فرزندتان از همکلاسی‌هایش می‌شنود افراد پولدار آدم‌های خوش شانسی هستند یا برای پولدار شدن باید دست به کارهای خلاف اخلاق زد. درنتیجه، فرزند شما ثروتمند بودن را مساوی با خوش‌شانسی یا انجام دادن کارهای غیر قانونی می‌داند. در این صورت چه انگیزه‌ای برای مدیریت مسئولانه‌ی پول‌هایش خواهد داشت؟ بسیار مهم است که در سنین کم کودکان را به این آگاهی برسانید که همه ثروتشان را با شانس به‌دست نیاورده‌اند و بیشتر مردم برای جمع کردن ثروتشان تصمیمات صحیح گرفته و به‌سختی تلاش کرده‌اند. حتی اگر سواد مالی شما به اندازه‌ی مسائل پیچیده‌ی مالی و سرمایه‌گذاری نیست، می‌توانید با افزایش اطلاعات خود و پرداختن به ایده‌های ذهنی‌تان، جرقه‌‌ی آگاه شدن خود را بزنید و سپس به این طریق، به کودکتان برای کنترل زندگی مالی‌اش کمک کنید.
آموزش مالی به کودکان را از خانواده شروع کنید
متأسفانه سوادآموزی مالی در سیستم آموزش مدارس جدی گرفته نمی‌شود، بنابراین همه‌ی بار این مسئولیت بر دوش والدین است. این امر از طرفی می‌تواند مفید باشد، خصوصاً برای خانواده‌هایی که از لحاظ مالی غنی نیستند. اجازه ندهید موقعیت بد مالی‌تان، بهانه‌ای برای کناره‌گیری از آموزش سواد مالی به کودکتان شود. در واقع شما نیز با این روش می‌توانید از اشتباهات یا کارهای خوب خود آگاه شده و با اشتراک گذاشتن دانش چرا سواد مالی مهم است؟ مالی و دیدگاه خود با فرزندتان، اطلاعات فراوانی کسب کنید.
به واسطه‌‌ی آموزش پول به کودکانتان، به آن‌ها کمک می‌کنید که رابطه‌ی میان درآمد، خرج کردن و پس‌انداز را بشناسند. در طول این آموزش‌ها کودکان شروع به درک ارزش پول خواهند کرد. سوادآموزی مالی را می‌توان در سنین کم و با مفاهیم ساده‌ای از جمله شمارش سکه‌ها یا محاسبه‌ی مقدار مانده‌ی پول خرد در هنگام خرید آغاز کرد. کودکان بزرگ‌تر نیز می‌توانند دربارهی حساب‌های پس‌انداز و ساختن بودجه‌‌ی شخصی آموزش ببینند. بهترین روش این است که ابتدا یک مفهوم مالی را به آن‌ها آموزش دهید، سپس اجازه دهید خودشان آن مفهوم را عملی سازند. وقتی فرزندتان به‌سختی در تلاش است تا سکه‌های قلکش را برای خرید اسباب‌بازی موردعلاقه‌اش بشمارد، حتماً کمی وقت و حوصله برایش بگذارید.
به‌قول یک ضرب‌المثل لاتین: «ما هرچه آموزش می‌دهیم، فرا می‌گیریم.» شما و کودکتان می‌توانید در کنار یک‌دیگر چیزهای مختلفی یاد بگیرید. هرچه بیشتر درمورد مدیریت مالی به کودکتان بیاموزید، خودتان هم بیشتر دربارهی این موضوع یاد می‌گیرید.
سوادآموزی مالی اگر از کودکی آغاز شود منجر به کاهش تجربیات تلخ مالی در بزرگسالی خواهد شد. بهترین مکان برای سوادآموزی مالی محیط خانه است و بهترین مربی والدین هستند.
جهت دریافت آموزش‌های کامل در زمینه‌ی یادگیری سوادمالی برای کودکان به بخش قلک در سایت علف خرس مراجعه کنید.
دیدگاه شما